张先生与段女士夫妻二人为雇员王先生投保了意外伤害险。王先生发生交通事故后，张先生和段女士以受益人的身份占有了保险理赔金。
一无所获的王先生将保险业务员马女士诉至法院索要保险金，法院判决马女士需支付王先生保险金。马女士随后将两位雇主诉至北京市顺义区人民法院，以不当得利为由要求二被告返还15万元保险金。日前，法院判决二被告共同返还原告保险金15万元。
原告马女士是人寿保险公司的业务员。被告张先生是北京一运输公司业主。张先生委托马女士为他的雇员王先生上了一份国寿意外伤害999急救保险，并附加意外伤害医疗保险，受益人为法定，另保了一份团体人身意外保险及附加团体意外伤害医疗保险。
王先生发生交通事故后，他委托马女士到保险公司代为申请理赔，保险理赔款共计15万元。马女士领到15万元后，二被告以保险费由其运输组支付为由，向马女士索要保险理赔款。由于马女士对法律知识欠缺并且对二被告的信任，她将保险理赔款分四次支付给了段女士，并出具了收条。然而，之后二被告拒绝将15万元保险理赔款交付给王先生。王先生随后将马女士起诉至法院，法院判决返还王先生应得的保险费15万元。马女士因二被告的行为遭受了经济损失，要求二被告返还保险费15万元。
二被告辩称，原告向他们承诺，若给员工上集体保险合同，发生意外后，保险费就由雇主所得。如果没有原告的承诺，他们不会给王先生上此保险。因此，他们不同意返还保险费。
顺义法院经审理后认为，在团体意外伤害医疗保险中明确写明有残疾保险金的受益人为被保险人本人。雇员王先生在事故中造成截肢，他有权获得保险公司按照保单所相应给付的理赔金。原告马女士不应将受托领取的保险金交付给被告段女士，二被告更不应将此款项据为己有。由于张先生的运输组属于家庭共同经营，故判决二被告共同返还原告保险金15万元。
人寿保险的理赔程序及相关注意事项。首先，报案是理赔的第一步，投保人应在事故发生后尽快通知保险公司。接着，确认事故是否在保险责任范围内，保险公司仅对责任范围内的损失进行赔偿。然后，被保险人需准备相关单证并提交给保险公司。如有社保报销，需出示医疗费用报销
人寿保险的理赔流程。事故发生后，应及时向保险公司报案并提交相关资料。保险公司会进行立案、调查、审核与核赔等步骤。审核通过并结案后，保险公司会通知被保险人领取赔款。在索赔时，被保险人需提供必要单证并注意索赔时效。
因此，人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利，即人身保险的保险人不享有代位求偿权。
保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。投保人变更受益人时须经被保险人同意。由此可见，变更受益人主要有书面通知保险人和经被保险人同意两个条件。受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金
