车身被人恶意划伤保险公司要不要理赔

车身划痕险与车损险的理赔范围

有一个故事：有一个人的吉普车上有“4x4”的标志，停放在院子里的时候，不知道被谁在后面用刀子在“4x4”后面划了一个“=16”。虽然这个故事本身并不重要，但关键在于车子受到了恶意伤害，那么应该由哪种保险来赔偿呢？根据车险条款，这种恶意划痕属于车身划痕险的理赔范围。

车身划痕险的保障范围

车身划痕险是车损险的附加险，其承保范围恰好是车损险中的免赔范围。根据车损险条款，保险公司不负责赔偿无明显碰撞痕迹的车身划痕，而车身划痕险条款则规定保险人负责赔偿无明显碰撞痕迹的车身划痕。此外，车身划痕险还提供保障，包括恶意的车身划痕。相比之下，车损险条款规定保险人不负责赔偿因被盗窃、抢劫、抢夺等引起的损坏或车上零部件、附属设备丢失，当然也包括在此过程中造成的车身划痕。

无明显碰撞痕迹且恶意划痕的赔偿问题

那么，对于既有明显碰撞痕迹又属于恶意划痕的情况，哪个条款可以赔偿呢？从条款来看，无论是车损险还是车身划痕险，都不会将其纳入理赔范围。因为是恶意所为，所以车损险不予赔偿；因为有明显碰撞痕迹，所以车身划痕险也不予赔偿。

案例分析：车身受损的赔偿问题

投保人李先生遇到了这样的麻烦事。李先生对自己刚买一年的POLO轿车非常珍爱，所以连续两年都为爱车投保了全险，其中包括车身划痕险。今年5月的一天晚上，李先生听到爱车的报警器大声鸣叫起来。他赶忙下楼一看，一个长头发的女人正拿着一块砖头朝着自己的车狠命砸。看见李先生过来，那女人急忙逃走。李先生顾不上追她，赶忙检查了一下自己的车。车身已经被砸出了明显的碰撞痕迹，并且出现了一尺多长的几道划痕。

据李先生介绍，他根本不认识那个女人，也没有仇怨。那个女人当晚还砸了其他几辆车，可能是神志不太清醒。李先生无法找到那个女人来赔偿损失，只能寄希望于保险公司的赔付。他认为，自己为爱车投保了全险，保险公司肯定会赔偿。

保险公司的赔偿拒绝

然而，保险公司告诉李先生，这种情况既不属于车损险的理赔范围，也不属于车身划痕险的理赔范围，因此保险公司不负责赔偿。李先生当时感到非常困惑和无奈。

保险公司的规定和原因

目前各家保险公司在车损险方面的规定差异不大，一般都将保险责任集中在碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体倒塌或坠落等遭受的损失方面，而将他人故意行为排除在理赔责任之外。保险公司之所以这样做，是因为他人故意行为的风险太大，保险公司无法掌控。曾经有一家保险公司针对车损险的这一缺陷推出了一个附加险，但没多久就停止了。原因是无法控制风险。当前的车身划痕险虽然提供了对他人恶意行为造成的损失的保障，但只保无明显痕迹的划痕。对于像李先生遇到的这种情况，目前的车身划痕险无能为力。