日利率0.05%是高利贷吗

日利率0.05%是否构成高利贷

根据最高人民法院发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷行为及主体范围得到了明确界定。其中，明确规定民间借贷年利率超过36%以上的属于无效。该司法解释自2015年9月1日起生效，对规范民间借贷市场起到了积极作用。

民间借贷的定义和主体范围

根据该规定，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。与国家金融机构进行的借贷行为有所区别。

利率规定

利率规定是民间借贷的核心问题，也是该司法解释的重要内容之一。根据该规定：

1. 如果借贷双方没有约定利息，或者自然人之间借贷对利息约定不明确，出借人无权要求借款人支付利息。
2. 如果借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权要求借款人按照约定的利率支付利息。但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过36%部分的利息应被认定为无效，借款人有权要求出借人返还已支付的超过36%部分的利息。
3. 如果利息预先在本金中扣除，人民法院应根据实际出借的金额认定为本金。
4. 除非借贷双方另有约定，借款人可以提前偿还借款，并按照实际借款期间计算利息。

在上述规定中，出现了两个关键数字24%和36%。对此，最高法审判委员会专职委员杜*华解释说，年利率的24%是民事法律应予保护的固定利率；24%至36%则作为一个自然债务区，法院不会主动保护，但如果当事人自愿履行，法院也不反对；超过36%则属于无效区，这也是对1991年《司法解释》的重大修改。在利率无效的情况下，借款人可以要求返还超过36%部分的利息。