新保险法第十六条是一项具有较高专业性的法律条款，对于一般人来说并不为所熟知。
根据新保险法第十六条的规定，第四款和第五款应该在第二款之内进行规定，而不应该与其他条款并列规定为两款。至少应该将第四款和第五款前移至第二款之后。
新保险法第十六条第四款和第五款的本意是在保险人有权解除合同的前提下，对故意或重大过失未履行如实告知义务的法律后果进行规定。然而，这个前提在条文中并没有明确体现出来。
根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，当保险人在订立保险合同时对保险标的或被保险人的相关情况提出询问时，投保人应当如实告知。
如果投保人故意或因重大过失未履行如实告知的义务，且这种行为足以影响保险人是否同意承保或提高保险费率的决定，保险人有权解除合同。
保险人享有根据前款规定解除合同的权利，但必须在知道解除事由之日起的三十日内行使，否则该权利将消失。如果合同成立后已经超过两年，保险人将不能解除合同。但如果发生了保险事故，保险人必须承担赔偿或支付保险金的责任。
如果投保人故意不履行如实告知的义务，保险人对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或支付保险金的责任，并且不退还保险费。
如果投保人因重大过失未履行如实告知的义务，并且这种行为对保险事故的发生产生了严重影响，保险人对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或支付保险金的责任，但应当退还保险费。
如果保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况，保险人不得解除合同，而在发生保险事故时，保险人应当承担赔偿或支付保险金的责任。
需要注意的是，保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
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