买房时怎么认定二套房

案例1：首套房贷款购买且已结清，再次使用商业贷款购房

名牌大学毕业，现在在外企工作的欣-然，工资水平和思想水平都挺超前。大学毕业后就开始贷款购买单身公寓，现在贷款已经结清。工作多年之后，欣-然又在琢磨着为自己改善一下居住环境，再将单身公寓出租，以房养房。但她听到二套“从紧”的消息，不知道去申请贷款时会不会被归为属于“二套房”范畴。

银行表示：这种情况是比较典型的“二套房”个案。温州各大银行一致认定，借款人第一次购房已使用了商业贷款，当再次申请使用商业贷款购房时，银行的征信系统会查到第一次贷款买房的记录。因此按照相关规定，欣-然再次使用商业贷款购房时势必会算做“二套房”。

案例2：首套房使用公积金贷款，第二套房使用商业贷款

因为利率低，首套使用公积金贷款的人应该不在少数，李-斌也是其中的一员。但由于工作变动，每次上班都需要穿过大半个城市，因此，有了些存款的李-斌，准备在离公司近一点的地方换一套大一点的房子。这几天李-斌看中了一套位于火车站附近的二手房，但需贷款超过100万元，超出公积金贷款最高限额，而商业贷款资金到位比较快，所以这次购房他打算使用商业贷款，但不知道是否会被认定成“二套房”?

银行表示：如果借款人第一套房使用公积金贷款，第二套申请商业贷款，那么根据现行银行政策是会被视为“二套房”的，因为在银行的征信系统中，公积金贷款也会记录于此，有无贷款记录一目了然。与之相反，如果李-斌第一套用的是商业贷款，第二套房使用公积金贷款，则不会被公积金认定为“二套房”。

案例3：婚前个人名下有房，婚后以另一半的名义再贷款买房

叶先生刚结婚不久，眼看房贷优惠政策将要取消的传闻一阵紧一阵，也想搭赶政策“末班车”。叶先生在婚前名下曾有一套贷款买下的房产，而妻子名下无任何贷款购房的记录，因此叶先生打算用妻子名义申请房贷。但他担心这次购房会被算作“二套房”。

银行表示：对于结婚之前名下有房产，当结婚后，虽然另一半名下无房，但是由于两个人组建了家庭的这种情况，温州各大商业银行一致表示：根据《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》的规定，“二套房”是以家庭为单位认定借款人房贷次数的，因此叶先生虽然以妻子名义申请贷款，但其婚后第一套房产依旧算作“二套房”。