2013年1月初，二套房贷认定标准发生了微调。此前，部分国有大银行在二套房贷认定上要求“认房又要认贷”，即要求借款人及其家庭成员名下的住房数量与贷款数量相匹配。然而，这一标准在认购自住房的客户申请贷款时造成了困扰。为了避免这种情况的发生，部分国有大银行将二套房贷认定标准放宽为“认房可不认贷”，即只需认定借款人及其家庭成员名下的住房数量即可。
根据央行和银监会于2014年9月30日联合发布的通知，最新的首套房认定标准如下：
如果借款人买过一套房并已结清相应的购房贷款，然后再次申请贷款购房，金融机构将执行首套房贷款政策。
如果借款人买过一套房后卖掉，虽然在房屋登记系统中无法查询到房产信息，但在银行征信系统中可以查到贷款记录，再次申请贷款购房时，金融机构将视为首套房贷款。
如果借款人全款买过一套房，然后再次申请贷款购房，金融机构将视为首套房贷款。
如果借款人全款买过一套房后卖掉，无法在房屋登记系统中查询到房产信息，再次申请贷款购房时，金融机构将视为首套房贷款。
如果借款人个人名下有两套房的商业贷款记录全都已还清且出售，并能够提供两套住房出售的证明，再次申请贷款时，金融机构将视为首套房贷款。
如果借款人个人名下有一套房商业贷款已还清，另一套是公积金贷款已出售，并能够提供住房出售的证明，再次申请商业贷款购房时，金融机构将视为首套房贷款。
如果夫妻一方婚前购房使用商业贷款，另一方婚前购房使用公积金贷款，婚后两人想要以夫妻名义共同贷款购房，且贷款已还清，金融机构可以根据借款人偿付能力、信用状况等具体因素灵活把握贷款利率和首付比例。
如果夫妻一方婚前有房但无贷款记录，另一方婚前有贷款记录但名下无房产，婚后共同申请贷款购房，金融机构将视为首套房贷款。
房地产贷款政策的具体实施情况。政策要求各级房地产主管部门查询借款人的家庭住房登记记录，并据此执行差别化住房信贷政策。对于非本地居民申请住房贷款，需提供当地纳税证明或社保缴纳证明。在房价高涨、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况和地方政府政策规定暂停
二套房是否可以用公积金贷款的问题。政策上支持使用公积金购买第二套房产，但需要满足一定条件，如首次支付比例不低于40%，贷款利率不低于同期首次办理住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。同时，购买二手房进行商业贷款操作时，通常遵循“先贷款，后过户”的原则
厘清一个家庭拥有的住房套数，并施以差别化的住房贷款政策，可以一定程度上遏制囤房、炒房，稳定房价。但从近年来经济适用房多为官员和富豪占有的现实看，二套房认定政策也极有可能遭遇“下有对策”而变形走样。几方合力之下，二套房认定政策是否会得到有效实施，前景难
财新记者了解到，目前上海市房管局房屋登记信息系统已实现全面联网，“认房认贷”已不存在技术上的障碍。上海市房管局、**上海分行、上海银监局联合下发《关于转发〈关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知〉的通知》，内容与此前三部委制定的认定标准完
