购房还贷有哪些小技巧

房贷转按揭：优化利率，选择最实惠的银行

技巧一：房贷跳槽

房贷跳槽，即转按揭，是指通过新贷款银行帮助客户找担保公司，偿还原贷款银行的贷款，并在新贷款银行重新办理贷款。如果目前所在的银行无法提供7折房贷利率优惠，可以考虑房贷跳槽，寻找最实惠的银行。

技巧二：按月调息

一些商业银行推出了固定利率房贷业务。由于固定利率推出时通常处于利率上升通道，因此在设计时利率略高于同期浮动利率。然而，一旦央行加息，固定利率房贷的优势就会立即显现。但是，在降息时选择固定利率房贷就会吃亏。因此，在当前降息趋势下，如果之前选择了固定利率房贷，最划算的做法是迅速转为浮动利率。需要注意的是，转换利率需要支付一定数额的违约金。

值得一提的是，一些银行推出了“按月调息”方式。目前利率处于下降通道，如果选择“按月调息”，则可以在次月享受利率下调的优惠。

技巧三：公积金转账还贷

在申请购房组合贷款时，可以尽量使用公积金贷款并延长贷款年限，以享受低利率的好处，并最大程度地降低每月公积金的还款额。同时，可以尽量缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内提高每月商业贷款的还款额。这样，月还款额的结构中公积金份额较少，商业份额较多。公积金账户在抵充公积金月供后，余额可以抵充商业性贷款，从而节省可观的利息。

技巧四：双周供省利息

尽管每个月偿还的房贷金额相同，但由于“双周供”缩短了还款周期，还款频率比按月还款更高，因此贷款本金减少得更快，意味着在整个还款期内所支付的贷款利息将远远小于按月还款时支付的利息。同时，还款周期缩短，也节省了借款人的总支出。

不足之处是，贷款人每月向银行还款的日期将不断提前，一年下来需要多还一个月的贷款，这会增加每个月资金紧张的贷款人的压力。因此，对于工作稳定、收入稳定的人来说，选择双周供还款是很合适的。

技巧五：提前还贷缩短期限

提前还贷之前需要算好账，因为并非所有的提前还贷都能省钱。例如，如果还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款就没有太大意义。

此外，部分提前还贷后，剩下的贷款应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。因为银行收取利息主要根据贷款金额占据银行时间成本来计算，所以选择缩短贷款期限可以有效减少利息支出。如果缩短贷款期限后恰好进入更低利率的期限档次，省息效果将更加明显。此外，在降息过程中，短期贷款利率往往下降幅度更大。