指定受益人和法定受益人在受益金分配上有着不同的意向。
指定受益人可以随意决定受益金的分配对象，而法定受益人则必须按照法定顺序继承人的身份来分配受益金。
法定受益人的第一顺序继承人包括配偶、子女和父母。这意味着如果没有指定受益人，受益金将分配给众多的继承人。
指定受益人和法定受益人在受益权与债权关系上也存在差异。
指定受益人可以避免债务追偿，即使投保人在生前存在债务，只要受益人是指定的，保险金就完全归属于受益人，无需用于偿还债务。
然而，如果保险金写明是“法定受益人”，那么保险金将被视为遗产进行继承。这意味着受益人如果接受这笔遗产，也需要承担被保险人生前的债务。
换句话说，理赔款将优先用于偿还债务，剩余部分才能被法定受益人领取。
保险合同生效需要满足以下条件：
合同当事人在订立合同时必须具备相应的缔约行为能力。
合同当事人的意思表示必须真实有效。
合同的内容必须符合法律规定，不得违反社会公共利益。
合同的内容必须是确定的或可能确定的。
保险合同具有以下法律特征：
保险合同是双方或多方当事人意思表示一致的法律行为。保险合同不能由当事人与自己签订，一般是由一个投保人与一个保险人订立。保险合同必须是双方意思表示一致才能成立，当事人的法律地位平等，任何一方不能强加自己的意愿给对方，第三者也不能非法干预保险合同当事人的意思表示。
保险合同是当事人为达到一定经济目的而订立的协议。投保人签订保险合同的目的是获得对意外损失的经济补偿或特殊需要时的经济补救，保险人承保危险的目的是通过危险分担获得经营利润和社会效益。
保险合同是当事人的合法行为。当事人在订立保险合同时，合同内容和程序必须合法，才能受到国家法律的保护。合同成立后，双方必须按约定履行，否则将承担相应的法律责任。
购买商业保险时，如果没有指定受益人，受益金通常归法定受益人所有。如果受益金归法定受益人所有，那么在投保人去世后，受益金不算遗产，因为它是支付给法定受益人的财产。
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