该如何判断非法集资

如何判断非法集资

非法集资的定义

非法集资是指违反国家金融管理法律规定，以未经批准或借用合法经营形式吸收资金的行为。其犯罪要件包括：未经有关部门批准或借用合法经营形式吸收资金；通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或给付回报；向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

P2P网贷与非法集资

P2P网贷最初的模式是通过网络平台使传统银行难以覆盖的借款人能够充分享受贷款的高效与便捷。然而，正是这种平台的优越性，为其非法集资提供了极大的可能性。近年来，假借P2P名义进行非法集资已成为重要手段。一些人设立所谓P2P网络借贷平台，以高利为诱饵，通过虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，然后突然关闭网站或携款潜逃。

P2P行业监管的问题

许多P2P公司最初并非想要非法集资或跑路，只是在业务过程中，扩大规模的诱惑让一些平台先吸收大量资金，然后再去寻找项目。然而，如果手中握有大量闲置资金，支付高利息将给这些平台带来流动性危机。因此，政府应加强监管，设立最底线要求，以避免P2P行业的乱象。

投资人如何避免跌入非法集资的陷阱

网络借贷涉嫌非法集资的情况

网络借贷涉嫌非法集资主要有三种情况：搞资金池、未核查借款人身份真实性、发布虚假的高利借款标的募集资金。

搞资金池

一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台账户，形成资金池。

未核查借款人身份真实性

一些P2P网络借贷平台经营者未能及时发现或默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息，向不特定多数人募集资金，用于投资房地产、股票、债券、期货等，有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差。

发布虚假的高利借款标的募集资金

个别P2P网络借贷平台经营者发布虚假的高利借款标的募集资金，采取借新还旧的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金，有的用于自身生产经营，有的甚至卷款潜逃。

众筹融资的风险

众筹融资模式在缺乏明确监管的情况下存在非法集资的诱惑和陷阱。根据不同的众筹类型，面临的法律风险也不同。因此，众筹行为应受到现行法律规定的约束。