意外险是根据残疾等级来进行赔付的一种保险。因此，在这种情况下，意外险的保费并没有被浪费掉。这是因为多年前曾发生过给小孩购买保险然后骗保的事件。儿童作为弱势群体，容易受到伤害，也容易被少数人利用以获取高额赔偿。为了保障幼小生命的安全，全世界各地的儿童保险都规定了死亡赔付的最高限额，以避免道德风险的发生。
根据数据显示，在0-18岁儿童意外险的理赔案件中，超过70%的案件涉及意外和疾病医疗费用的补偿。在0-6岁儿童中，因疾病发生的理赔额度比例最高，达到80%。其中，近一半的理赔原因是慢性支气管炎和肺炎。
为了防范可能的道德风险，保监会之前对儿童保险进行了诸多限制。例如，对于以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险和意外险），累计保额不得超过10万元。然而，最近保监会发布了《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知（征求意见稿）》，正式征求意见。该通知取消了对未成年儿童保额的“一刀切”限制，而是根据年龄段设定了不同的保额。
根据保险法第一节的规定：
保险合同是指投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
订立保险合同时，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。
除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同是自愿订立的。
在订立人身保险合同时，投保人应当对被保险人具有保险利益。
在财产保险中，被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
被保险人是指其财产或者人身受到保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
除非本法另有规定或者保险合同另有约定，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。
在订立保险合同时，保险人对保险标的或者被保险人的相关情况进行询问，投保人应当如实告知。
如果投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，保险人有权解除合同。
保险人对于合同解除权，自知道解除事由之日起超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同。发生保险事故时，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
如果投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
如果投保人因重大过失未履行如实告知义务，且对保险事故的发生有严重影响，保险人对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
如果保险合同采用保险人提供的格式条款，保险人应当向投保人提供附有格式条款的投保单，并向投保人说明合同的内容。
对于免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上进行足以引起投保人注意的提示，并以书面或口头形式对该条款的内容向投保人进行明确说明。如果未提供提示或明确说明，该条款不产生效力。
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