解读人身意外保险的赔偿机制

人身意外伤害保险的风险及给付项目

人身意外伤害保险是一种保险产品，其承保的风险是意外伤害。根据保险公司的定义，意外伤害是指以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。

给付项目

人身意外伤害保险的给付项目主要包括以下四种：

1. 死亡给付

当被保险人遭受意外伤害导致死亡时，保险公司会给付死亡保险金。死亡给付是全部给付的。

2. 残废给付

当被保险人因意外伤害导致残废时，保险公司会根据残疾程度的大小分级给付残废保险金。残废给付是分付的。

3. 医疗给付

当被保险人因意外伤害需要支付医疗费用时，保险公司会根据实际情况酌情给付。医疗给付有一定的最高限额。需要注意的是，意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。

4. 停工给付

当被保险人因意外伤害暂时丧失劳动能力，无法工作时，保险公司会给付停工保险金。

法律依据

根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条，赔偿义务人应当赔偿受害人因人身损害导致的医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费等各项费用。对于因伤致残的受害人，赔偿义务人还应当赔偿其因增加生活上需要而支出的必要费用，以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费。对于死亡的受害人，赔偿义务人除了根据抢救治疗情况赔偿相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。