什么是离岸业务

离岸银行业务的定义和特点

离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动，俗称“两头在外”的银行业务。

非居民的定义

“非居民”是指在境外(含港、澳、台地区)的自然人、法人(含在境外注册的中国境外投资企业)、政府机构、国际组织及其他经济组织，包括中资金融机构的海外分支机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构。

交通银行的离岸银行业务

2002年6月，交通银行成为我国仅有的首批四家开办离岸银行业务的商业银行之一。2002年9月24日，交通银行离岸业务中心在上海正式成立。

离岸银行业务的特点

1、优惠的税收政策

离岸银行业务享受优惠的税收政策，为客户提供更有利的财务环境。

2、宽松的政策监管

离岸银行业务受到宽松的政策监管，为客户提供更灵活的金融服务。

3、便捷的全球融资

离岸银行业务为客户提供便捷的全球融资渠道，支持客户在国际市场上的资金运作。

4、稳定的资金收益

离岸银行业务提供稳定的资金收益，为客户实现资产保值增值提供保障。

5、周全的保密安排

离岸银行业务为客户提供周全的保密安排，保护客户的隐私和资产安全。

离岸银行业务的经营范围和币种

1、经营范围

离岸银行业务的经营范围包括外汇存款、外汇贷款、同业拆借、国际结算、外汇买卖、外汇担保、咨询顾问和其他业务。

2、经营币种

离岸银行业务支持美元、欧元、日元、港元和英镑等多种币种。

交通银行离岸银行业务的存款特点

交通银行实行与LIBOR、HIBOR利率同步浮动的存款，保证存款利率的市场化。

定期存款(特别是1000万美元以上的美元定期存款)的存款期限最低可以为1天，利率完全市场化运作，参照LIBOR或HIBOR价格确定的定期存款利率大大超过人民银行公布的价格。对于超过1000万美元的定期存款，可以根据客户与交通银行合作的深度进行议价操作。

对于1000万美元以上的定期存款，交通银行离岸业务中心将有专业经理为客户服务，在存款到期日前一个工作日通知客户，免去客户对到期日管理的烦恼。

定期存款可采用定期存单和存款证实书两种形式。对于习惯于取得定期存款的客户，交通银行可以将银行打印的定期存单送达客户，客户到期凭单支取。

对于在除上海以外其他地区办理定期存款且希望免去定期存款单交接和管理麻烦的客户，交通银行可以采用代为保管的方式。客户在当地交通银行柜台办理定期存款，并承诺只通过该柜台办理支取，同时愿以银行系统数据为准后，交通银行可以为客户签发定期存款确认书。存款到期后，客户可以通过原存款柜台办理支取，切实为客户避免保存存单的烦恼。

需要离岸银行服务的企业

1、实施“走出去”经营战略的中国本土企业

中国本土企业实施“走出去”经营战略，需要离岸银行服务来支持其海外业务发展。

2、寻求闲置资金高收益的境外企业

境外企业寻求离岸银行服务，以获取闲置资金的高收益。

3、实施在岸和离岸业务联动发展的企业

企业实施在岸和离岸业务联动发展，需要离岸银行服务来支持其全球业务布局。

4、有意从事境内外收购、兼并的企业

企业有意从事境内外收购、兼并，需要离岸银行服务来支持其跨境交易。

5、其他从事国际贸易业务的企业

其他从事国际贸易业务的企业也可以利用离岸银行服务来支持其跨境贸易活动。

离岸银行业务的基本模式

1、业务的集中受理与网络延伸

客户可以通过离岸业务中心办理各类银行业务，并直接享受到面对面的专业服务。

2、客户通过交通银行的网络优势享受延伸服务

客户也可以通过交通银行的网络优势，在当地分行享受到离岸银行业务的延伸服务。