预期利益的定义和分类

预期利益是指相对于现有利益而言，人们期望中的利益。它包括销售商对未来利润的预期、股民对股票收益的预期、赌徒对博彩收益的预期等。预期利益尚未实现，可能实现也可能不实现。

影响预期利益的风险

预期利益的风险主要分为两种：纯粹风险和投机风险。纯粹风险指的是只有损失可能发生而没有获利可能的风险，如房屋所有者面临的火灾风险、汽车所有者面临的碰撞风险等。当火灾或碰撞事故发生时，当事人只会遭受经济损失，而与预期利益直接相关的利益也会受到连带影响。例如，汽车损坏后无法赚取收入，工厂发生火灾后生产利润必然减少。

投机风险则是指具有赢利和受损两种可能性的风险，例如股票和期货交易。当事人可能赢利，也可能亏损甚至赔本。

保险中的预期利益

在保险实务中，有些预期利益可以作为保险利益。例如，在海洋货物运输保险中，投保人在投保时可能尚未获得货物所有权，此时货物是投保人的预期利益。但如果投保人作为货物的买方，其取得货物的所有权就成为必然。因此，在海上货物运输保险中，保险人可以承保投保人的这种预期利益。另外，利润损失保险可以弥补被保险企业因意外物质损失而停产或停业导致的预期利润损失。保险人的责任是补偿从物质损失发生起直至生产完全恢复到发生损失前期间的预计利润损失，以保障被保险人的延伸利益。

然而，保险人通常不会承保股票和期货交易等投机风险的预期利益。如果保险人承担这种责任，可能导致保费过高，使投保人无法承担，或者保险人无力支付高额的赔偿金。

关于预期利益的保险范围界定

2000年1月中国金融出版社出版的保险大专教材《保险概论》在“保险利益构成的条件”一节中，未将具有投机性的预期利益排除在保险利益之外。该教材中提到：“期待利益又称‘预期利益’，是指将要获得的、合法的、可以实现的利益，如预期利润、预期运费等。一般来说，仅有预期利益不能认为具有保险利益，但是依附于现有利益上的预期利益也可承认，只是在受损索赔时，这种预期利益必须已成为现实利益。”（《保险概论》126页）。

然而，股票交易需要有本金、股息或红利依赖于本金而产生。如果炒股失败，可能不仅无利可得，甚至本金都会损失。在这种情况下，预期利益还不如银行存款的利息稳妥，显然是一种现实的利益损失。根据上述引文，这种投机性的预期利益是否也可以作为保险利益呢？如果按照这个范围承保，那么防范经营风险、提高经济效益将变成一句空话。因此，在界定可保范围时，应明确地将投机性预期利益排除在外。