法律咨询：反担保合同对借款人有何影响?

律师解答：

在借款人以第三人作为担保向贷款人借款的情况下，如果借款人违约，担保人将承担连带或一般担保责任。为保护担保人的利益，担保人通常会要求借款人提供反担保。反担保可以是借款人自己或其朋友、亲戚的其他资产（如房产、汽车等），以反担保人的身份保证担保人的利益。一旦担保人承担担保责任后，他可以要求反担保人赔偿相应的损失，以保护担保人的权益。

相关法律知识：

反担保的作用和意义

从本质上来说，反担保也是一种担保，它具有促进资金融通和商品流通、保障债权实现、维护交易安全的作用。

维护担保人利益和保障追偿权实现

反担保的最直接作用是维护担保人的利益并保障其将来可能发生的追偿权的实现。

有助于担保关系的设立

谨慎的第三人在为债务人提供担保时，特别是在担保人与债务人没有紧密的利益关系或隶属关系，并且对其承担担保责任后能否实现追偿权存在疑虑的情况下，往往会要求债务人提供反担保。有无反担保措施直接影响着担保关系的设立。如果没有反担保，第三人可能因为考虑到自身利益而拒绝为债务人提供担保。在实际生活中，银行、担保公司等金融机构为债务人提供保证担保时，几乎都要求有反担保。其他担保人为减少风险也越来越多地要求债务人提供反担保。

调济手段和克服困难的作用

反担保可以作为一种调济手段，根据情况和需要与本担保精确结合，为复杂情况下担保关系的建立提供便利。在现实生活中，由于某些特殊情况或特殊考虑，某些担保的直接设立可能会遇到困难或障碍。这时，可以利用反担保方式来解决问题，并与适当的本担保相结合，以克服困难和障碍。

例如，债务人本身拥有可以抵押或质押的财产，一般可以直接向债权人提供担保。尽管这种物质担保较为可靠，但债权人可能出于以下考虑而不愿接受：

1. 希望在债务人无法偿还债务时能够方便地从保证人那里获得金钱偿付；
2. 避免抵押物登记、质押物运输、保管等方面的麻烦；
3. 担心担保物在日后处理时不方便，而且折价给自己又没有使用价值等。

在这种情况下，就需要第三人向债权人提供满意的保证担保，然后债务人向保证人提供反担保。反担保与本担保的合理搭配和结合，可以满足当事人的各种需求，维护交易安全并避免担保风险。

因此，反担保的设立使得债权债务关系和担保关系更加复杂，增加了一些链条和环节。然而，反担保并不是主观臆造的徒劳无益的繁琐机制，而是对现实经济生活中客观需要在法律上的反映。