如何使保险公司的责任免除条款真正的免除保险责任

如何确保保险公司的责任免除条款生效

在保险公司代理诉讼案件中，一些案件双方在签订保险合同时明确约定了保险公司责任免除条款。然而，在人民法院的审理过程中，这些免责条款却得不到认可，导致保险公司最终败诉。虽然免责条款并不能真正免除保险公司的赔偿责任，但它成为保险公司在保险理赔时拒绝赔付的合法理由，从而引发了一些不必要的诉讼，使保险公司不得不应诉。

保险合同中的明确说明义务

根据《保险法》第18条的规定，保险合同中的责任免除条款需要保险人在订立合同时向投保人明确说明。如果保险人未能明确说明，该条款将不产生效力。这一规定强调了保险人对责任免除条款的明确说明义务。如果保险人未能履行明确说明义务，免责条款将无效，保险人仍然需要承担保险责任。

如何履行明确说明的义务

为了确定保险人是否已经履行了明确说明的义务，根据最高人民法院研究室的答复，保险人在与投保人签订保险合同时，除了在保险单上提示投保人注意外，还需要以书面或口头形式对免责条款的概念、内容及其法律后果等进行解释，以确保投保人明白免责条款的真实含义和法律后果。

根据以上规定，仅仅在保险单上提示投保人注意是不够的。保险人还需要以书面或口头形式对免责条款进行解释，以确保投保人明白免责条款的真实含义和法律后果。然而，在实践中，一些案件中保险人虽然已经履行了明确说明的义务，但在法庭诉讼时无法提供相应的证据。此外，如果投保人虚假陈述保险人未对其进行解释，法院可能认为投保人并不明白免责条款的真实含义和法律后果，从而使保险公司无法承担举证责任。

建议

为了避免上述情况的发生，建议以下措施：

1. 在签订保险合同时，如果合同中包含责任免除条款，保险公司应当另外准备一份关于免责条款的书面声明，并由投保人签字，保险公司保留副本。

2. 在书面或口头形式向投保人解释免责条款时，保险公司应该保留可以再现的视听影像资料，以作为证据。

通过以上措施，保险人可以提供有形的证据，证明已经履行了明确说明的法定义务，同时确保投保人明白免责条款的真实含义和法律后果。这样，免责条款才能真正发挥作用，保险公司才能免除不必要的赔偿责任。