第三方支付的定义和分类

一、第三方支付的含义

第三方支付是一种支付结算方式，根据支付程序的不同，可以分为一步支付和分步支付两种方式。一步支付方式包括现金结算、票据结算、汇转结算，而分步支付方式包括信用证结算、保函结算和第三方支付结算。

在社会经济活动中，结算属于贸易范畴，而贸易的核心是交换。交换是交付标的与支付货币两个对立流程的统一。在自由平等的正常主体之间，交换遵循流程等价和同步的原则。同步交换是指交货与付款互为条件，是等价交换的保证。

然而，在实际操作中，由于交易标的的流转验收需要过程，货物流和资金流的异步和分离的矛盾不可避免，同步交换往往难以实现。异步交换必须依靠信用保障或法律支持才能顺利完成。

二、第三方支付的实现原理

除了网上银行、电子信用卡等方式，利用第三方机构的支付模式和支付流程也可以相对降低网络支付的风险。这个第三方机构必须具备一定的诚信度和信用保障。在实际操作中，这个第三方机构可以是发行信用卡的银行本身。通过这种方式，在进行网络支付时，信用卡号和密码只在持卡人和银行之间传输，降低了通过商家转移导致的风险。

三、第三方支付的交易流程

第三方支付模式使商家无法看到客户的信用卡信息，同时避免了信用卡信息在网络传输中被窃取的风险。以BTOC交易为例，第三方支付模式的交易流程如下：

1. 客户在电子商务网站上选购商品，最终决定购买，买卖双方在网上达成交易意向。
2. 客户选择利用第三方作为交易中介，使用信用卡将货款划到第三方账户。
3. 第三方支付平台将客户已付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内发货。
4. 商家收到通知后按照订单发货。
5. 客户收到货物并验证后通知第三方。
6. 第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。

四、主流的第三方支付产品

中国国内主要的第三方支付产品包括PayPal、国*宝、支付宝、财付通、快钱、盈*宝支付通、百付宝、环迅支付和汇付天下等。其中，PayPal和支付宝是用户数量最多的两个产品。PayPal主要在欧美国家流行，而支付宝是马云旗下的产品，据称截至2009年7月，支付宝用户超过2亿。此外，拉*拉是中国最大的线下便民金融服务提供商。中国银-联旗下的银-联电子支付和海-航旗下的国*宝电子支付也开始发力第三方支付，并展现出强大的实力。