酒后驾车事故导致保险公司不理赔的案例

案情概述

孙先生陪客户用餐后，自己驾车被另一辆车追尾，造成两车共计3万元的损失。根据常规，追尾方应承担全部责任。然而，交警部门调查后认定孙先生酒后驾车，因此将全部责任归于孙先生。

保险要求赔偿

孙先生之前购买了足额的交强险、车损险和三责险。事故发生后，他立即向保险公司报案并要求赔偿。然而，保险公司经过调查后，仅赔偿了维修费2100元。原因是保险公司的商业险条款中将酒后驾车造成的经济损失及赔偿责任列为免责条款。

保险条款解析

车损险和三责险是车辆保险的基本险种，但在使用车辆过程中，有些事故明确不会得到理赔。根据三责险条例，驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆并发生事故属于免赔责任。平安的车损险也对饮酒后使用车辆发生的事故采取免赔处理。交强险对酒后驾车没有明确限制，但有最高赔款限额，即全国统一定为12.2万元人民币。在该限额下，实行分项限额赔付，具体为死亡伤残赔偿限额11万元、医疗费用赔偿限额1万元和财产损失赔偿限额2000元。此外，被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额为死亡伤残赔偿限额1.1万元、医疗费用赔偿限额1000元和财产损失赔偿限额100元。

赔偿责任分析

因此，在孙先生酒后发生被追尾事故后，孙先生所属的保险公司会向追尾方赔付交强险财产损失2000元。交强险以外的车损险赔付费用由孙先生自行承担，对方也将按新交强险规定向孙先生赔付交强险100元。因此，在支付3万元赔偿金时，孙先生自己承担了27900元。如果孙先生没有酒后驾车，责任将完全归于追尾方，保险公司将按照条款赔偿，孙先生则无需支付任何费用。

保险条款重要性

很多车主对购买的交强险、商业三责险、车损险等免赔责任条款不太在意。然而，在发生事故后，保险公司常常以免赔条款为由拒绝理赔。因此，车主有必要仔细研究各种相关条款，特别是一些免赔责任条款，因为这直接关系到自身的利益。