民间借贷纠纷中职业放贷人的认定标准

一、非法放贷行为的定义

根据《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》第一条规定，非法放贷是指违反国家规定，在未经监管部门批准或超越经营范围的情况下，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序。如果情节严重，将依照刑法第二百二十五条第(四)项的规定，以非法经营罪定罪处罚。

二、职业放贷人的认定

根据前款规定中的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，可以认定为职业放贷人的标准是在2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。

如果贷款到期后延长还款期限，发放贷款次数将按照1次计算。

非法放贷行为的量刑情节

一、情节严重的标准

根据《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》第二条规定，以超过36%的实际年利率实施符合本意见第一条规定的非法放贷行为，并具有以下情形之一的，属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重”。但是，如果单次非法放贷行为的实际年利率未超过36%，则在定罪量刑时不得计入：

1. 个人非法放贷数额累计在200万元以上，单位非法放贷数额累计在1000万元以上；
2. 个人违法所得数额累计在80万元以上，单位违法所得数额累计在400万元以上；
3. 个人非法放贷对象累计在50人以上，单位非法放贷对象累计在150人以上；
4. 造成借款人或其近亲属自杀、死亡或精神失常等严重后果。

二、情节特别严重的标准

具有以下情形之一的，属于刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”：

1. 个人非法放贷数额累计在1000万元以上，单位非法放贷数额累计在5000万元以上；
2. 个人违法所得数额累计在400万元以上，单位违法所得数额累计在2000万元以上；
3. 个人非法放贷对象累计在250人以上，单位非法放贷对象累计在750人以上；
4. 造成多名借款人或其近亲属自杀、死亡或精神失常等特别严重后果。