高利贷者的类型及其消费

一、高利贷者的消费类型

高利贷者的消费可以分为以下几种类型：

1. 因天灾人祸导致食不果腹时，不得不借贷。
2. 由于经济条件差，平时缺乏对身体的必要保养。再加之长年的辛苦劳作，往往导致严重疾病的发生，而治疗所需费用又是一般家庭所不能负担的，此时就需要高利贷的支援。
3. 受传统观念的影响，在婚丧礼仪方面，贫苦的人们也一定要体体面面，而婚丧礼仪的花费又很高。借贷者往往在礼仪准备期间借贷，等礼仪完成收到礼钱后再还款。
4. 农民亲身体验无知识的苦处，意识到教育的重要，因此希望子女努力学习，而目前昂贵的学费实非农民所能承受，高利贷成为主要来源。
5. 那些只能靠天吃饭的贫困山区农民，有时没有能力偿还到期的债务。然而，出于信用考虑，借贷者一般采用的办法是借一笔新债以还旧债，因为如果借贷者赖帐不还的话，他就再也难以获得任何借贷。
6. 为了正常生产，少不了农具购买、牲畜、化肥等农业必须投入。但由于收入少，贷款又困难，只好求助高利贷。甚至特别贫苦者就连一般日常家用品都购买不起，也要借贷。另外还有些人借高利贷是用于非法赌博等其他方面。在城市，同样也有很多是因为天灾人祸、生老病死去借高利贷。

二、发放高利贷者的人群

目前，发放高利贷者主要可以分为以下三类人群：

1. 较为富裕、有一定积蓄的普通人家。这个族群比较分散，财力也不怎么雄厚，放贷主要针对经济困难的居民和个体工商业者，放贷期限一般在一年之内，收益率大约为年息10-20%之间。
2. 国家公职人员，特别是有一定灰色收入者。这部分人在个人放贷族群中占有相当比重，放贷主要针对效益较好的国营及民营企业，放贷期限较长，一般3—5年不等，往往随着工作调动的变化而变化。由于其所放贷款多以暗中投资的形式进行，收益具有明显的双重或多重性，既有利息收入，还有股红收入、贿赂收入。收益率在200%一500%之间，甚至更高。
3. 专门从事投资和融资的民间机构。放贷主要针对风险较小的单项工程和单个生产经营项目，期限不定。收益率在年息60%一80%之间。