出借人借款时审查借款用途的法律意义

根据法律规定，出借人在借款时应审查借款的用途。并非所有债权都能得到法律保护，也并非所有借款合同都具有法律效力。

无效的债权和借款合同

一些恶意串通损害国家、集体或他人的借款合同是无效的。此外，违反法律规定、损害社会公共利益、以合法形式掩盖非法目的等借款合同也是无效的。如果出借人明知对方借款用于赌博、嫖娼、走私等违法犯罪活动仍然出借，那么该债权将无法得到法律保护，出借人还可能卷入犯罪活动中。

无效的自然人与非金融机构企业借贷

为维护市场秩序，法律规定自然人与非金融机构企业的借贷在以下情形下应视为无效：企业以借贷名义向职工、社会非法集资，企业以借贷名义向社会公众发放贷款等。这样的规定旨在避免非金融机构非法集资融资，保护自然人的合法权益。

出借人的审查义务

因此，出借人应要求借款人在借条上明确写明借款用途，以便在借款人将借款用于非法活动时，出借人能够有效保护自己的合法权益。

个人借款利率的约定

国家金融机构的借款合同利率

国家金融机构作为出借方的借款合同，其利率应执行国家规定。国家会根据不同时期进行利率宏观调控，有时一年内可能会有多次调整。然而，根据不同情况，一些金融机构可能根据贷款方的用途和紧急程度与借款方约定高于或低于国家规定利率的利率。法院不应支持这种约定，而应以国家规定为准。

民间借贷的利率

个人之间的借款被称为民间借贷，其利率最高可以达到相当于银行同期贷款利率的4倍。这个4倍是指本金和利息的总额的4倍，并非高于银行贷款利率的4倍。有些人误解法院可以支持年利率40%的4分利，这在银行贷款年息10%的时候是正确的。然而，近年来存款利率和贷款利率大幅下调，已经远远不是当年的情况。

借款人是否能改变借款用途

如果借款人未经贷款人同意擅自改变贷款用途，这属于违约行为。贷款人可以根据借款合同约定停止发放借款、提前收回借款或解除合同。贷款人根据贷款用途确定借款人的偿还能力，并同意贷款。如果借款人擅自改变借款用途，可能导致贷款人无法按期收回贷款。

借款合同规定借款用途的目的是促使借款人按计划使用贷款，将有限的贷款用于急需且具有良好经济效益的领域，并确保贷款的安全回收。

如果贷款人未按约定的日期和金额提供借款，则贷款人应赔偿借款人因此而遭受的损失。换句话说，如果贷款人未能按约定的日期和金额提供借款，借款人有权要求贷款人赔偿损失。

同样，借款人应按约定的日期和金额提取款项，这是借款人的主要义务之一。如果借款人未按约定的日期和金额提取款项，则借款人应支付逾期提款的利息。也就是说，如果借款人未按约定的日期和金额提取款项，贷款人有权要求借款人支付逾期提款的利息。