人生意外伤害的内容有哪些

人身意外伤害保险的特点

1. 季节性和灵活性

人身意外伤害保险的不同险种在不同季节有明显的投保高峰。例如，春、夏和秋季是旅游人身意外伤害保险的旺季。此外，人身意外伤害保险的订立方式也相对灵活，通常是经过保险双方当事人协商一致。

2. 保险费率的厘定依据损失率

人身意外伤害保险的保险费率是根据损失率来计算的，通常不考虑被保险人的年龄、性别等因素，也不以生命表为依据。被保险人面临的风险与其职业、工种或从事的活动密切相关，而不受年龄和性别的影响。因此，被保险人从事危险程度较高的职业、工种或活动，需要支付更高的保险费。

3. 宽松的承保条件

人身意外伤害保险的承保条件相对宽松，高龄者也可以投保，并且不需要进行体检。

4. 保险责任的范围

人身意外伤害保险的保险责任仅涵盖因人身意外伤害导致的死亡或残疾，不包括疾病所致的死亡或残疾。保险责任的构成包括三个必要条件：被保险人在保险期限内遭受了人身意外伤害；被保险人在责任期限内死亡或残疾；被保险人所遭受的人身意外伤害是其死亡或残疾的直接原因或近因。根据保险类型的不同，保险人会支付相应的死亡保险金、残疾保险金或医疗保险费。

5. 保险期间与责任期限的不一致性

人身意外伤害保险的保险期间通常较短，一般为1年，甚至可能只有几天、几个小时。然而，责任期限并不随着保险期限的结束而终止。责任期限是指从被保险人遭受人身意外伤害之日起的一定期限，如90天、180天、360天或13周、26周、52周。人身意外伤害保险强调被保险人在遭受伤害后的死亡或残废必须发生在责任期限内。只要被保险人在保险有效期间内遭受人身意外伤害，并在一定时期内造成死亡或残废后果，保险人都有责任支付保险金。

人身意外伤害的定义

在人身意外伤害保险中，人身伤害必须是由意外事故造成的。意外事故必须具备以下三个要素：

1. 非本意的

意外事故是被保险人未预料到且非故意的事故，例如飞机坠毁、行道树倒下等情况。有些意外事故是被保险人可以预料到的，但由于疏忽而导致，例如在停电时未切断电源修理线路，因电力恢复而触电身亡。还有一些事故虽然被保险人可以预见，但在客观上无法抗拒或在技术上无法采取措施避免，例如楼房失火，火封住门口和走道，被保险人不得不从窗口跳下，导致重伤。或者虽然在技术上可以采取措施避免，但由于法律和职责上的规定或履行应尽义务，被保险人选择不躲避，例如银行职工在与抢劫歹徒搏斗中受伤。这些都属于意外事故。然而，被保险人故意行为导致的伤害，例如自杀、自伤，不属于意外事故。

2. 外来原因造成的

意外事故是由被保险人身体外部原因造成的，例如食物中毒、失足落水。需要注意的是，疾病所致的伤害不属于意外事故，因为它是由人体内部生理故障或新陈代谢引起的。

3. 突然发生的

意外伤害是在极短时间内突然发生的，来不及预防，例如行人被汽车突然撞倒。铅中毒、硅肺等职业病虽然是由外来致害物质对人体的侵害，但由于伤害是逐步造成的，并且可以预见和预防，因此不属于意外事故。