互联网保险是什么

互联网保险的法律定义

互联网保险是一种新兴的保险营销模式，它利用计算机互联网作为媒介，与传统的保险代理人营销模式有所不同。互联网保险是指保险公司或新型第三方保险网利用互联网和电子商务技术来支持保险销售的经营管理活动。

互联网保险的起源

互联网保险的起源可以追溯到2000年8月，当时国内的两家知名保险公司太保和平安几乎同时开通了自己的全国性网站。太保的网站成为我国保险业界第一个贯通全国、联接全球的保险网络系统。平安保险开通的全国性网站PA18，以网上开展保险、证券、银行、个人理财等业务而被称为“品种齐全的金融超市”。

互联网保险的优势

1. 客户自主选择产品

相比传统保险推销方式，互联网保险让客户能够自主选择产品。客户可以在线比较多家保险公司的产品，保费透明，保障权益也清晰明了，这种方式可以大大降低传统保险销售的退保率。

2. 便捷的服务

互联网保险在服务方面更加便捷。客户可以通过在线咨询产品、电子保单发送到邮箱等方式轻松完成。

3. 简化理赔流程

互联网让投保更加简单，信息流通更快，也让客户理赔不再像以前那样困难。

4. 保险公司的经营效益提高

互联网保险使得传统保险业加速发展，降低了险种选择、保险计划设计和销售等方面的费用，有利于提高保险公司的经营效益。据统计，通过互联网向客户出售保单或提供服务要比传统营销方式节省58%至71%的费用。

互联网保险的发展

互联网保险作为一项新兴事物，在我国发展的历史只有短短十几年时间。然而，在这十几年间，互联网对保险业的影响深远。

根据统计数据显示，目前我国共有50余家保险企业涉足互联网业务，2012年我国保险网销保费收入规模达到39.6亿元，较2011年增长123.8%。预计到2015年，中国的网民人数将从4亿多增加到7.5亿，保险业电子自助渠道的渗透率也将大幅提升。

然而，互联网保险在整个保险市场中的占比还很低，不足3%。与欧美发达国家相比，这仍存在巨大差距。美国独立保险人协会预测，未来10年内，全球保险业务中将有近30%的商业险种和40%的个人险种交易通过互联网进行。

据艾瑞咨询预计，2016年中国保险电子商务市场在线保费收入规模将达到590.5亿元，渗透率将达到2.6%。互联网保险销售正在迎来爆发期。

互联网保险对传统保险行业的影响

互联网保险公司更多地基于大数据的动态精算模型，满足客户差异化的需求。相比传统的基于历史数据的静态精算模型，互联网保险公司能够更快地掌握用户行为数据，并通过动态的精算模型以最低的价格为消费者提供服务。这对整个保险行业来说是一件好事，因为保险市场空间很大，有利于促进保险行业的互联网化。

随着《互联网保险业务监管暂行办法》的发布，互联网保险逐渐崭露头角，成为互联网金融中最具发展前景的细分子行业之一。

根据中国保险行业协会公布的数据，2015年上半年我国通过互联网渠道销售的保险累计保费收入达到816亿元，是上年同期的2.6倍，占行业总保费的4.7%。这一收入已经接近去年互联网保险全年保费水平，并对全行业保费增长做出了14%的贡献。