购房合同可以作为民间借贷抵押吗

购房合同作为民间借贷抵押的法律保护问题

根据《合同法》、《担保法》、《物权法》等法律规定，购房合同不能作为抵押物起到法律保护作用。在民间借贷中，借款双方应当签订借款协议，明确借款金额、利息、期限、担保物等内容，并明确各自的权利、义务和违约责任。

同时，根据不同的担保物种类，还需要到相关部门办理登记手续。例如，如果以房产作为担保物，则需要到房产管理部门办理抵押登记；如果以股权作为担保物，则需要到工商（市场监督）部门办理股权质押登记。只有办理了相关登记手续，才能真正保障债权人的利益。

民间借贷房产抵押的注意事项

1. 签订书面抵押合同

根据《担保法》规定，抵押人和抵押权人应当签订书面抵押合同。在民间借贷中，双方当事人在借款时通常只有借条而没有签订借款合同，且借条内容过于简单。如果以住房作为抵押物，没有签订房地产抵押合同而只是口头约定，很容易引发纠纷。一旦发生法律纠纷，当事人在法律上很难证明自己的主张，即使诉诸法院诉讼，也难以保护自己的合法权益。

2. 签订反担保合同

如果第三人以自己的住房为债务人提供担保，并要求债务人提供反担保以约束债务人履行义务，除了签订书面的抵押合同外，还应当签订书面的反担保合同。只有这样，才能促使债务人及时还款，保障自己的住房不被冻结或执行。

3. 办理抵押合同登记手续

在民间借贷中办理房地产抵押担保时，必须到房管部门办理抵押合同登记手续。仅仅将自己的房产证交付给债权人质押是不够的。根据我国《担保法》规定，房地产抵押必须办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。不办理抵押登记可能导致抵押无效。同时，房管部门也经常发现在民间个人借贷中存在制作假房产证作为担保的情况。

4. 考察借款人信用并办理抵押合同登记

大部分民间借贷抵押人都是以自己的现住房（通常是唯一的住房）作为担保。这可能导致债权的落空。因此，专家建议，在发生借款时，民间借贷抵押当事人应充分考察借款人的信用，核实借款人的房屋状况，并签署所有的法律文件。同时，还应到房管部门办理相应的抵押合同登记手续，以取得他项权证。