【以案说法】
刘某丈夫张某向保险公司申请理赔被拒。今天7月，他向新洲法院起诉。
某寿险**支公司拒赔理由有三：刘某系智力三级残疾人，从小患有严重智障及癫痫病，无劳动能力，不具有订立保险合同主体资格，故保险合同无效;刘某投保时隐瞒了患有严重智障及精神疾病，保险公司有权解除合同并不承担责任;保险公司就免责条款向刘某进行了提示说明，刘某已经阅读了解保险条款。
此外，张某系精神病人，不具备诉讼主体资格。
据了解，刘某还在**人寿保险公司及其另一寿险公司各投保一份人身保险。这两家公司也因样理由拒赔。
【法律知识】
法院判保险公司赔付15万
法院认为，保险公司认为刘某存在三级智障，但又称刘某已经阅读并了解保险条款、产品说明和投保提示书等内容，由此可认为保险公司应知刘某在投保时无语言障碍，能表示真实意思，而三级智障并非无民事行为能力。
依照相关法律规定，保险人认为有解除合同的事由，应在知道该事由之日起，超过30日不行使而消灭。张某申请理赔前，保险公司未提出解除合同。故认定保险合同有效。
刘某投保时是否隐瞒病情?法院认为，保险公司提供的预制填充式格式文书，投保人是被动的，事后不可能了解相关内容。按相关规定，订立合同时，保险人就保险标的或被保险人的有关情况提出询问的，此案中，保险公司是否已经询问、提示义务，无有效证据证实。
对于张某患有精神病问题，法院认为，无证据证明张某在诉讼阶段仍患有精神病。
最后，法院判决，某寿险公司**支公司给付张某15万元保险金。
如何确定人寿保险金额的问题，涉及了计算生命价值的方法和考虑家庭需求的规则。首先，通过估计个人未来的年均收入、确定退休年龄和扣除相关支出，计算出被保险人的生命价值。其次，考虑家庭需求，包括生活费、教育费、供养金等支出以及已有保障，得出所需保额的粗略估算
保险理赔的流程。首先，及时报案是必要的一步，包括报案人和被保险人的基本情况以及事故详情。接着，确认事故是否属于保险责任范围。之后，准备所需单证并提交给保险公司。若涉及医疗费用报销，需准备医疗费用分割单。最后，保险公司会进行调查并审核计算赔付金额，通知
保险事故通知和理赔程序的相关内容。保险事故发生后，投保人、被保人或受益人应及时通知保险公司，以便展开调查并进行核赔。理赔程序包括索赔、核定、履行赔偿或给付保险金义务等步骤。购买保险时需明确保险责任和责任免除。近因原则已成为判断保险公司是否应承担保险责
定期寿险与终身寿险的区别。定期寿险提供固定年限的保障，保险期间结束后不赔付且不退款；而终身寿险则保障终身，并带有强制储蓄功能。此外，选择寿险产品时，需考虑保险费率、保险期间以及个人保障需求。专家建议根据自身经济条件选择定期或终身寿险，并指出定期寿险更
