保险合同的成立要件由法律规定，而生效要件除了法律规定外，还可以由投保人和保险人约定。
保险合同的成立是指当投保人提出保险要求，并经保险人同意承保后，保险合同正式成立。而保险合同的生效是指依法成立的保险合同从成立时起开始生效。
根据《中华人民共和国保险法》第十三条的规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证，并在上面载明双方约定的合同内容。依法成立的保险合同自成立时生效。投保人和保险人可以约定合同的效力附条件或附期限。
根据《中华人民共和国民法典》第一百四十三条的规定，具备民事法律行为有效的条件包括：行为人具有相应的民事行为能力，意思表示真实，不违反法律和行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。
保险合同的成立和生效是两个不同的概念，混淆二者的界限会导致无法实现合同双方当事人的预期目的，从而损害双方当事人的合法权益，特别是投保人的权益。
保险合同的成立与生效的区别主要体现在以下三个方面：
保险合同的成立要件由法律规定，而生效要件除了法律规定外，还可以由投保人和保险人约定。
保险法对保险合同的成立和生效规定的侧重点不同。成立要件主要涉及投保人提出保险要求、保险人同意承保等方面，而生效要件则主要关注保险合同依法成立后的生效时间。
保险合同的成立和生效对于合同双方的法律后果也是不同的。成立时合同即产生法律效力，双方当事人应履行各自的权利和义务；而生效时合同开始生效，保险责任和权益在生效后才开始生效。
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