应对中小企业融资难问题的对策

1、应对自身原因的对策

(1)经营正规化，强化资金管理

中小企业应积极转变发展思路，走产权主体多元化的道路，按照现代企业制度的要求实行公司制改造，大力推行股份合作制，培育自求生存、自谋发展的能力，成为自主经营、自负盈亏的法人实体和市场竞争主体。要加强自律，建立有效的法人治理机制，完善风险控制制度，理顺产权关系，增强职工对企业资产的关切度，为企业开辟一条新的融资渠道。按照现代企业运作要求，完善各种管理制度，破除许多中小企业“家族式”管理模式;尽快提高企业管理者和员工素质，调整自身知识结构，满足现代经营管理需要;制定正确的经营战略，积极发展高科技产业，培育名牌产品、特色产品，不断增强市场竞争能力;注重内部建设和管理，健全规范的财务制度，保证信息披露的真实，创造良好的贷款条件，争取更多的融资机会。建立健全中小企业财务、会计制度，建立完善的会计报表体系，不做假账，提高企业财务状况的透明度和会计报表的可信度。中小企业要根据企业生产经营的实际需要筹资，防止盲目性;根据企业的具体情况确定企业的最佳资本结构，控制财务风险，资产负债率要控制在50%范围内;科学预测企业投资活动及正常生产经营活动的资金需要量，及时筹措资金;严明企业财务纪律，积极清偿银行债务和拖欠其他企业的款项，建立企业信用档案，使企业本身成为一个诚实、守信的客户，以赢得人们的信任，从而在融资时获得有利的地位。

(2)加强企业信用度的升级

建立中小企业自律体系，提高信用水平，建立中小企业自我发展、自我完善、自我提高的自律机制。一是进一步丰富担保机构的层级和种类，采取财政出资、社会出资和企业联合组建等多种形式，应进一步突出财政出资的拉动和引导作用，带动社会资本设立信用担保机构。二是鼓励产业集群组建信用担保联合体，对集群内的中小企业融资给予担保;鼓励设立社区性的担保机构，为辖区内的个体经济融资提供担保，促进社区经济发展;加快在农村地区设立信用担保机构的进程，进一步创新农村担保模式，促进农村经济发展。三是推动设立再担保基金。各级财政应按照分年缴付的方式设立区域性的再担保基金，允许符合条件的担保机构缴纳会费后，可以享受再担保的相关政策。四是加强对担保机构的监管。按照《国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》的要求，各地政府应明确担保机构的监管主体，规范担保机构的业务运营。

2、应对外部原因的对策

(1)深化金融体制改革，消除金融抑制

金融机构(主要是银行)要进一步将已出台的支持中小企业的一系列优惠扶持政策落到实处。第一，激励商业银行向优质中小企业发放信贷款。在考察和发放贷款时，不分企业性质和规模，只要企业有充足的偿债能力就大胆支持，确保大型企业和中小型企业发展中“两个轮子一起转”;第二，适当降低中小企业的贷款利率，如不能则应从利率补贴入手，政府有责任为此垫付改革成本，给银行对中小企业的信贷支持以支持;第三，扩大基层商业银行的流动资金贷款权限，固定资产的贷款权限因为风险较大可以适当的向上级集中，而流动资金贷款风险相对较小，要下降;第四，完善和健全商业银行激励和约束机制，建立贷款营销的激励约束机制，充分调动基层银行贷款的积极性;第五，加快发展专门为中小企业提供服务的金融机构，同时允许金融资产管理公司在中小企业领域进行产业资本和金融资本结合的探索;第六，大胆尝试中小企业直接融资形式，及早建立创业板市场体系。建议政府适当开办中小企业股票小盘交易，允许有条件的中小企业发行地方企业股票，并允许在地方小盘上市交易。

(2)加强金融创新，拓宽信贷渠道

实施担保抵押模式创新。充分利用个人生产资料、财产所有权、财产使用权、企业经营权、知识产权、股权、承包经营权以及其他可用于抵押和质押的财产或权益，运用企业互保、联保、贷款保险等形式，解决小企业贷款抵押难、担保难的问题。鼓励中小企业信用担保机构开展跨地区、跨行业联合担保(再担保)业务;探索开展“桥隧担保”“担保换期权”等担保方式，推动担保机构与风险投资机构、行业上下游企业建立战略伙伴关系，联合对新创立高成长型小企业开展无抵押融资担保。实施还款方式创新。银行业金融机构应本着控制风险和稳健经营的原则，积极探索适合不同类型小企业的还款方式。切实按照《中国银监会办公厅关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》的要求，对于基本面较好、信用记录良好、有竞争力、有市场、有订单但暂时出现经营困难的小企业予以贷款延期支持。要根据不同中小企业的经营现金流特点，因地制宜，制定灵活多变的还款方式，尽量避免因贷款收回而给中小企业造成经营上的困难。