原告李某驾驶机动车发生交通事故，撞伤路边行人温某，双方私下协商后，李某赔偿温某人民币3万元。该肇事车辆在**财产保险股份公司投保了交强险及商业险，后李某保险公司提出理赔。保险公司审核发现李某的驾驶证在2013年12月1日到期，事发时李某未及时换领新证。保险公司认为，李某的驾驶证不在有效期内，属于无证驾驶，以《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条和商业三者险保险条款第四条的规定作出拒绝赔偿决定书。2014年1月，原告李某诉至法院要求被告保险公司承担赔偿责任。
对于驾驶证过期未及时更换新证，是否属于保险免责事由、保险公司是否要承担赔偿责任存在争议。
本文认为，保险公司在交强险范围内予以赔偿。
驾驶证是公安部门颁发给驾驶员证明其够驾驶车辆的资格证书，驾驶人的驾驶资格，是由相关国家机关对驾驶者人作出的行政许可予以确认。对于驾驶员是否属于“无证驾驶”，应当由交管部门依据国家的法律法规予以认定，保险公司作出该行政行为的主体资格。根据《机动车驾驶证申领和使用规定》的规定，驾驶人应当于驾驶证有效期满前九十日内申请换证。只要驾驶人领取了驾驶证且未被国家有关机关依法吊销或注销，驾驶员就具有驾驶资格。本案中，交通事故发生时，李某所持有的驾驶证确实超过了有效期未及时换证，但并不符合《条例》和《道路交通安全法实施条例》的规定，属于违法行为，但性质不同。该案李某驾车上路属于“机动车驾驶证超过有效期驾驶机动车”的违法行为。对于这种情况下的驾驶员，交警将处以警告或者罚款，并禁止驾驶员继续行驶。因此，驾驶证过期未及时更换并不属于无证驾驶，保险公司不得对此作扩大解释。
交强险属于国家强制保险，为维护社会大众利益，具有较强的社会公益性。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》的规定，被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。保险公司只有在事故是由受害人故意造成的情况下才可以免责。根据该条规定，保险公司对保险事故承担无过错赔偿责任。因此，依据《机动车交通事故责任强制保险条例》的规定，法律并没有规定驾照过期驾驶机动车上路发生交通事故属于免责事由，故保险公司不得自行对法律法规做扩大解释，侵害被保险人利益。故在本案中，虽然李某所持驾照过期而没有及时予以更换，但依据该条例的规定仍然应当在交强险范围内予以赔偿。
相对交强险来说，商业三者险是机动车的所有人或管理人为了分散因机动车运行所可能导致的侵权责任而购买的保险。商业三者险是平等主体之间签订的一种合同，只要双方当事人一致约定，并做好告知义务，应当遵循双方当事人的自由约定。对于商业三者险的处理就必须以《保险法》和商业三者险合同为基本的裁判依据。保险合同中规定了驾驶证过期驾驶机动车属于免责事由。保险法对免责条款另有规定，保险公司应当对投保人履行告知说明义务，当保险人已向被保险人履行了严格的告知和说明义务，免责条款就对被保险人发生法律效力，被保险人就应该按照保险合同的约定义务来履行。因此，依据保险条款的约定，保险公司在商业三者险范围内拒绝赔偿原告李某的损失有事实及法律依据。
综上所述，对于驾驶人所持驾照过期未超过一年的情况，驾驶车辆发生保险事故，保险人应当依法在交强险范围内予以赔偿损失。同时法官提醒，驾驶人所持驾照过期而不及时申请换证驾车上路，属于违法行为，依法应予以处罚。交管部门应当严格做好驾照换领工作，依法在合理平台公布驾照过期驾驶人员名单，做好驾驶员管理工作。保险人对该免责事由及法律后果应当予以释明，做好风险防患预防工作。
保险公司对于超高险赔案的拒赔理由。包括违反交通法规、地震、精神损失、修车期间损失、发动机进水损坏、爆胎、车上物品撞坏、未经定损修车、放弃追偿权、部分零件丢失、拖带无保险车辆撞车和撞到自家人等情况均可能作为保险公司拒赔的理由。
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保险案例中的拒赔通知书问题。张女士的丈夫因病需支付高额治疗费用时，想起曾购买的保险。但在申请赔偿时收到拒赔通知书，原因是丈夫投保前未如实告知高血压和糖尿病等病史。经过沟通和努力澄清事实后，最终保险公司重新审核并予以赔付，并重签了保险合同。专家建议投保
新《保险法》关于保险公司赔偿时间的规定。包括通知要求、核定时间、赔款支付和拒赔通知等方面的具体规定。保险作为一种经济安排、合同行为和社会经济保障制度的重要组成部分，其价值体现在对意外事故损失的财务补偿上。保险价值的确定方法包括法律和合同法规定、保险合
