对于民间借贷的合法性问题，我国法律明确保护合法的民间借贷。根据法律规定，只有高利贷中超过规定的利息部分才不受法律保护。在规定范围内的利息是受法律保护的，即使约定的利息较高。
一般情况下，借条是有效的，除非存在特殊情况。根据我国法律规定，借条中的利息不得高于人民银行贷款利率的四倍。如果借条中载明的利息过高，已经超过银行同期贷款利息的四倍，那么借条中关于利息约定的部分就无效。只有在银行同期贷款利息的四倍以内（含四倍）的利息仍然有效。
在私人借款中，如果双方没有约定利息的，债权人要求债务人偿还本金及利息是不被支持的。只有在双方约定利息的情况下，利息不得高于同期银行贷款利率的四倍。
如果私人借款中双方约定的利息超过四倍，则被认为是过高的利息。在借款履行完毕后，借款人起诉要求返还超过四倍部分的利息的情况下，根据司法实践，已经履行的超过四倍的利息会被判令返还。
根据合同法的规定，双方约定的“超四倍”利息部分被视为无效合同。根据无效合同的规定，应当返还因该无效合同取得的财产。此外，根据《关于贯彻执行〈民法通则〉若干问题的意见》第125条规定，贷款人不得将利息计入本金计算复利。因此，民间借贷也不得约定复利（即利滚利）。
利息很高的借条一般仍然有效，只是超过规定的高利息部分无效。根据我国法律规定，超过规定标准的利息构成高利贷。
如何证明对方借贷是高利贷的问题。需提供的证据包括借据、借条、借款合同和还款记录等，证明年利率超过36%的借贷属于高利贷。根据法律规定，高利贷合同超过年利率36%的部分无效，且超出部分需返还。民间借款合同可以是无偿或有偿的，但利率必须合理，严禁高利贷。
出借人死亡对借条效力的影响。借条的有效性不会因为借款人的死亡而失效，取决于多种因素，如真实的债权债务关系、合法性以及是否侵害第三方权益等。债务人死亡后，其债务由其继承人在遗产范围内偿还，若继承人放弃继承权利，则不负偿还责任。
借款合同中时间的明确约定的重要性。还款时间和借条形成时间的不明确可能导致争议和法律风险。建议债权人和债务人在签订书面借条时，应明确具体的还款日期和完整清晰的借条形成时间，避免引起不必要的争议和法律问题。此外，应注意书面借条的重要性，并妥善保存相关证据
规范的借款协议应具备的要素和打借条时需要注意的问题。借款协议应明确借款人和放款人的法定全名、借款金额、借款时间期限、还款日期、借款利息、借款本息偿还时间及方式和签字确认等要素。同时，打借条时需注意不要借款给明知将用于非法活动的对方，并注意诉讼时效。借
