一些P2P网络借贷平台采用了将借款需求设计成理财产品的方式，将这些产品出售给放贷人。或者通过先归集资金，再寻找借款对象等方式，使放贷人的资金进入平台账户，并形成资金池。
一些P2P网络借贷平台经营者没有履行对借款人身份真实性的核查义务，导致未能及时发现或默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息，向不特定多数人募集资金。这些资金被用于投资房地产、股票、债券、期货等，甚至有些平台直接将非法募集的资金以高利贷方式放出，以赚取利差。
个别P2P网络借贷平台经营者发布虚假的高利信息，以此募集资金，并采取借新还旧的庞氏骗局模式。这些平台在短期内募集大量资金，有的用于自身的生产经营，有的甚至卷款潜逃。
互联网金融行业集资诈骗罪的特点。案件多以合法的P2P平台为幌子，组织管理严密，难以甄别，常以高额投资收益为诱饵。对于集资诈骗罪，《刑法》有明确规定，根据情节严重程度处罚不同。非法占有目的的认定也有具体解释。
支付宝套现是否违法的问题。支付宝套现是一种违法行为，涉嫌非法经营罪。利用信用卡里的信用额度进行套现行为会让银行失控，甚至影响金融稳定。通过非法手段如虚拟购物或抬高价格等手段进行套现，将被视为非法经营行为并受到法律的制裁。手机分期套现也是违法的，乱动商
非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。从其定义可知，构成此罪需要具备三个要件
非法集资活动主要有以下四个方面的基本特征：一是未经有权机关依法批准;二是向社会不特定对象即社会公众筹集资金，如未经批准公开、非公开发行股票、债券等;三是承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报。有的犯罪分子以提供种苗等形式吸收资金，承
