行业法律法规呼之欲出

　　针对p2p行业，监管部门的监管思路已逐渐细化，行业相关的法律法规也已呼之欲出。近日，银监会创新监管部首次明确了p2p十大监管原则。p2p监管思路是落实实名制原则，投资人与融资人都要实名登记，资金流向要清楚，避免违反反洗钱法规。

　　p2p平台不得建立资金池

　　p2p监管要遵循p2p业务本质，所谓业务的本质就是项目要一一对应，p2p机构不能持有投资者的资金，不能建立资金池，p2p不是经营资金的金融机构。 p2p要落实实名制原则，投资人与融资人都要实名登记，资金流向要清楚，各国都对开户有非常高的原则要求，避免违反反洗钱法规。

　　同时，要明确p2p机构不是信用中介，信用中介要承担信用风险，也不是交易平台，是信息中介，p2p是为双方的小额借贷提供信息服务的机构，应当清晰其业务边界，应与其他法定特许金融服务进行区别。

　　p2p还应该有一定的行业门槛，p2p信息平台作为分析、遴选新闻信息、提供参考性的信用分析有很强的专业性，应有一定的门槛，对从业机构应该有一定的注册资本，高管人员的专业背景和从业年限、组织架构也应该有一定的要求，同时对平台的风险控制、it设备、资金托管等方面也应该有一定的资质要求。

　　充分信息披露风险提示

　　在p2p投资人资金方面，投资人的资金应该进行第三方托管，不能以存款代替托管，托管是独立的监管行为。同时尽可能引进正规的审计机制，p2p机构自己不能碰钱，这也是为了避免非法集资的行为。

　　p2p机构不得为投资人提供担保，不得自身为投资人提供担保，不得为借款本金或者收益作出承诺，不承担系统风险和流动性风险，只是信息的提供者，不得从事贷款和受托投资业务、不得自保自融，这也是避免非法集资、诈骗等行为。

　　此外，p2p行业应该充分信息披露、充分的提高信息披露的程度、揭示风险，既要向市场披露自身的管理和运营信息，也要向投资者做好风险提示，开展必要的外部审计。

　　针对p2p行业的最后一条监管原则是，必须坚持小额化，支持个人和小微企业的发展，项目一一对应的原则。