保险合同离婚怎么分割

离婚时仍处于有效期内的保险

1、财产险

(1)普通家庭财产险需分割

离婚时，持法院生效判决或离婚协议离婚证，需要到保险公司进行变更或解除。已缴纳的费用需要进行分割或退保后分割。

(2)家庭财产两全保险需分割

离婚时，可以采取协议、分割补偿和解除合同分割储金三种方式进行分割。

2、人身险(含意外、健康等险种)

(1)共同财产投保的个人保险费需要分割

根据《婚姻法》规定，夫妻双方除非有特殊约定公证，否则工资收入、投资收益、公积金、养老金等都属于夫妻共同财产。离婚时，夫妻共同财产所缴纳的个人保险费需要进行分割。

(2)受益人为对方的保险需要变更或解除手续，并分割已缴纳的费用或退保费用

离婚后，如果保险的受益人是对方，需要办理变更或解除手续，并相应地分割已缴纳的费用或退保费用。

在夫妻关系存续期间获得的保险金

1、财产险

(1)共同财产投保的保险金为共同财产

(2)婚前投保的个人财产投保金为个人财产

(3)婚后以共同财产投保的个人财产，保险金为个人财产，但已缴纳的保险费中有一半属于对方。

2、人身险(含意外、健康等险种)

(1)个人财产投保的保险金为个人财产，但如果以共同财产缴纳的保险费，保险费中有对方一半。

(2)夫妻一方作为他人的人身保险合同的受益人，获得的保险金属于个人财产。

可见，“保险属于个人财产，离婚时不可分割”主要适用对象为获赔的保险金。

夫妻双方为子女投保的人身保险视情况分割

1、子女未死亡的，所得保险金一律为子女所有；子女死亡的，作为遗产继承后分割。

2、无论以个人财产还是共同财产为，受益人若为子女的，离婚时夫妻之间无补偿问题，只需变更投保人或受益人(变为抚养方)，不能变更对，对退保后的费用进行分割。

如何进行保费分割

一般有两种方法：

一是通过退保取回保单价值进行现金分割。但保单现价因年限有所变化，未必在退保时就能取回所缴保费全部金额，存在一定亏损风险。

二是通过变更投保人，将保单转让给被保人后要求被转让方补偿当年保单现价的一半金额。