一、信用卡免密盗刷的责任分配

1. 盗用人的责任

从民事角度来看，盗用人与持卡人之间存在侵权责任关系，根据《物权法》和《侵权责任法》的规定，盗用人应当承担返还被盗财产的责任。从刑法角度来看，如果盗用人盗刷的金额达到一定数额，则构成盗窃罪，需要承担相应的刑事责任。

2. 发卡银行的责任

银行与持卡人之间建立了合同关系，银行有义务提供安全、保密的交易环境，以保护持卡人的财产安全。如果银行未能履行安保义务，即构成违约，应当承担相应的违约责任。

3. 特约商户的责任

作为银行的特约商户，当持卡人使用信用卡进行消费交易时，商户应当按照特约商户受理协议的规定，谨慎审慎地履行注意义务，认真核对持卡人在POS交易凭证上的签名是否与卡正面凸印的拼音、卡背面签名条上预留的签名相一致。如果商户未能履行这一义务，导致他人信用卡被盗刷，则存在一定的过错，应当承担相应的民事责任。

4. 持卡人的责任

持卡人应当妥善保管信用卡，如果因为持卡人的过失导致信用卡丢失或者将自己的卡交由他人使用信息泄露，从而导致被盗刷，持卡人则需承担相应的过错责任。

二、盗刷信用卡的处罚

根据《中华人民共和国刑法》第196条的规定，进行信用卡诈骗活动的行为，根据不同情况，将会受到不同的处罚：

1. 使用伪造的信用卡、作废的信用卡或冒用他人信用卡进行盗刷的行为，如果数额较大，则处以五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；如果数额巨大或者有其他严重情节，则处以五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；如果数额特别巨大或者有其他特别严重情节，则处以十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

2. 恶意透支信用卡的行为，在法律上也被视为盗刷信用卡，处罚方式与上述相同。