消费金融公司的定义和背景

消费金融公司是一种非银行金融机构，经过银监会批准，在中国境内设立，不吸收公众存款。其主要目标是为中国境内居民个人提供以消费为目的的小额、分散的贷款服务。

消费金融公司的设立意义

在过去，国内消费者只能通过银行获得消费信贷业务，且可选择的品种有限，主要是房地产按揭和信用卡。银监会相关负责人表示，消费金融公司的试点设立为商业银行无法覆盖的个人客户提供了新的选择。

消费金融公司的业务范围

消费金融公司的主要业务包括个人耐用消费品贷款和一般用途个人消费贷款。个人耐用消费品贷款是通过经销商发放，而一般用途个人消费贷款是公司直接向借款人放款。试点阶段的业务范围不涉及房地产和汽车贷款等高风险产品，但随着试点工作的推进，可能会拓展产品范围。

消费金融公司的准入门槛和监管要求

最终公布的方案对消费金融公司的主要出资人准入门槛、业务范围以及部分经营规则和监管要求进行了调整。

为了让更多金融机构参与试点公司，银监会降低了消费金融公司主要出资人的准入条件。原先要求金融机构总资产不低于800亿元人民币或等值的可自由兑换货币，现降低为600亿元。

然而，由于消费金融公司不吸收公众存款，其最初的资金来源只有注册资本金，并且贷款信用风险较高且无抵押无担保。因此，银监会认为较高的注册资本金是抵御风险的重要防线，所以没有降低注册资本金的门槛，最低限额为3亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

消费金融公司的业务拓展和限制

为了避免大量资金闲置在账面上增加运营成本，消费金融公司在《办法》中拓宽了其业务范围。除了个人消费贷款的主业，还可以办理信贷资产转让、境内同业拆借、经批准发行金融债券等。同时，为了控制风险，限制了固定收益类证券投资业务的投资余额不得超过资本总额的20%。