欠款人逾期不还款能否就已经典当的抵押物直接受偿

欠款人逾期不还款，能否就已经典当的抵押物直接受偿？

案情

1997年2月25日，段某向郭某借款31000元用于购买汽车。双方签订了借款抵押协议，规定了借款金额、利息和抵押物等内容。根据协议，段某将位于海河路10号的3间平房作为抵押物。借款期满后，段某未能按时偿还借款，郭某要求段某偿还借款并行使抵押权。然而，段某将该平房以30000元的价格典当给了永-风典当拍卖商行。郭某得知后，向法院提起诉讼，请求判决将该房屋判归自己所有，认为段某与永-风典当拍卖行之间的房屋典当行为无效。

争议

原告郭某为认为，段某和郭某为的借款抵押合同有效。根据合同约定，抵押物可以用于偿还借款，即债权人有权直接取得抵押物以清偿债务。在段某未归还欠款的情况下，应当将房屋判归郭某为所有。被告段某认为，尽管借款抵押合同有效，但不应当直接将房屋判归郭某为所有，而是应当变卖该房屋，然后由郭某为从变卖价款中受偿。

法官点评

根据《担保法》第46条规定，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。如果合同中未约定抵押权担保的范围，那么抵押担保的范围就是债务人应偿付的全部债权，包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的费用。在本案中，抵押担保的范围为段某欠款及利息、变卖抵押房产的费用。抵押物的抵押价值是指抵押物可以担保的价值范围，而抵押担保的范围是债权人得优先受偿的范围。根据合同约定，抵押物的抵押价值为30000元，那么郭某为只能从抵押房屋的变卖价款中优先受偿31000元的债权，利息债权不在优先受偿范围内。无论抵押物变卖的价值是多少，抵押权人只能在实际变卖的价款内优先受偿抵押权担保的债权数额。抵押合同中可以约定以抵押物的部分价值抵押，也可以约定以抵押物的全部价值抵押。在本案中，如果段某和郭某为在抵押合同中约定抵押的房屋价值为35000元，抵押价值为30000元，那么可以说双方是约定以抵押房产部分价值抵押。然而，这种约定并不改变抵押担保的范围，仍然是31000元的主债权及利息。因此，在抵押权实现时，郭某为仍然有权从房屋变卖价款中优先受偿31000元的主债权及利息，而不只是30000元。如果抵押合同中未约定抵押价值，那么就是将抵押物的全部价值设定为抵押权。在这种情况下，抵押权人在抵押权实现时可以优先受偿抵押物的全部价值，但并不意味着抵押权人有权取得抵押物以消灭债权。对于债务人不履行债务的情况，抵押人可以通过变卖抵押物来实现债权。在本案中，郭某为应当通过变卖房屋来实现自己的债权，但是如果抵押房屋的变卖价款高于31000元的主债权及利息，那么郭某为应当将超出部分返还给段某；如果变卖价款低于31000元的主债权及利息，那么段某应当向郭某为偿还不足部分。通过变卖房屋的方式实现抵押权，并不意味着郭某为以房屋抵债。