哪些借贷合同不受法律保护

借贷关系与非法活动

借贷关系的非法保护

根据法律规定，如果出借人明知借款人将借款用于非法活动，例如赌博、贩卖假币、贩卖毒品、走私等，那么该借贷关系将不受法律保护。对于这种情况，行为人可能会面临收缴、罚款、拘留甚至刑事责任的处罚。

非法金融业务活动

非法金融业务活动包括以下几种形式：

1. 非法吸收公众存款：未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，并承诺在一定期限内还本付息。
2. 变相吸收公众存款：未经中国人民银行批准，不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同。
3. 未经依法批准的非法集资活动。
4. 非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖。
5. 其他被中国人民银行认定为非法金融业务活动的行为。

非法金融业务活动已经被实践证明会扰乱国家金融秩序，严重损害群众利益，对经济生活和社会安定造成严重危害。根据国务院(1998)第247号令第18条规定，参与非法金融业务活动所造成的损失由参与者自行承担。这是因为非法金融业务活动本身是违法行为，参与者的损失不受国家法律保护。

借贷行为的效力问题

非法金融活动的掩盖

根据最高人民法院的规定，如果非金融企业以借贷的名义进行非法集资、非法向社会集资、非法发放贷款或其他违反法律行为，这些借贷行为应当被认定为无效。

此外，如果借贷利率超过银行同期贷款利率的四倍，根据相关法规处理。无效的民事行为不能产生法律效果，因此出资方已获得的利息应予以收缴，借款方应处以相当于银行利息的罚款。

企业之间的借贷合同

根据《贷款通则》规定，企业之间不得违反国家规定进行借贷或变相借贷融资。违反国家金融法规的企业借贷合同属于无效合同。法院在处理企业借贷合同时，除了判决返还本金外，对于出借方已经取得或约定取得的利息应予以收缴，对于借款方应处以相当于银行利息的罚款。

明为联营实为借贷的合同

根据最高人民法院的解答，如果企业法人或事业法人作为联营一方向联营体投资，但不参与共同经营，也不承担联营的风险责任，并且无论盈亏如何，按期收回本息或按期收取固定利润，这种情况被认为是明为联营实为借贷，违反了金融法规，应当确认合同无效。在除了返还本金外，对于出资方已经取得或约定取得的利息应予以收缴，对于另一方应处以相当于银行利息的罚款。

违背真实意图的借贷关系

如果一方使用欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意图的情况下形成借贷关系，这种借贷关系应被认定为无效。如果借贷关系无效是由债权人引起的，只返还本金；如果借贷关系无效是由债务人引起的，除返还本金外，还应根据银行同类贷款利率支付利息。

高利贷利息

根据最高人民法院的规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但不得超过银行同类贷款利率的四倍（包括利率本数）。超出此限度的利息不受法律保护。