保险原则：最大诚信原则的主要内容

1.告知

(1)告知的概念

告知包括狭义告知和广义告知两种。狭义告知是指投保人在与保险人签订保险合同成立时，向保险人口头或书面陈述保险标的的有关事项；广义告知是指保险合同订立时，投保人必须向保险人口头或书面陈述保险标的的危险状态等有关事项，以及在合同订立后，及时通知保险人保险标的的危险变更、增加或事故的发生。在保险实务中，一般所称的告知指的是狭义告知。

(2)告知的内容

在保险合同订立时，投保人应如实告知保险人那些足以影响保险人决定是否承保和确定费率的重要事实。投保人必须如实告知的重要事实包括：保险标的物的危险或损失可能超出正常情况的现象；与保险标的有联系的道德风险；涉及投保人或被保险人的一些事实。保险人要求告知的内容主要有两方面：①在保险合同订立时要主动向投保人说明保险合同条款内容，对于责任免除条款还要进行明确说明。②保险合同约定的条件满足后或保险事故发生后，保险人应按合同约定如实履行给付或赔偿义务。

(3)告知的形式

国际上对于告知的立法形式有两种，即无限告知和询问回答告知。

1)无限告知：投保人必须主动将保险标的的风险状况、危险程度及有关重要事实如实告知保险人。

2)询问回答告知：投保人只需如实回答保险人提出的问题，对于未被询问的问题无需告知。目前世界上许多国家，包括我国在内的保险立法都采用询问回答告知的形式。根据《保险法》第17条规定，保险人可以就保险标的或被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。

2.保证

(1)保证的概念

保证是最大诚信原则的另一项重要内容。保证是保险人要求投保人或被保险人做或不做某事，或者使某种事态存在或不存在做出承诺。保证是保险人签发保险单或承担保险责任时要求投保人或被保险人履行某种义务的条件，其目的在于控制风险，确保保险标的及其周围环境处于良好的状态中。

(2)保证的形式

根据保证存在的形式，通常可分为明示保证和默示保证两种。

1)默示保证：虽不载明于保险合同之上，但一般是国际惯例所通行的准则，是被保险人应在保险实践中遵守的规则。

2)明示保证：以文字或书面形式载明于保险合同中的保证。明示保证又可分为确认保证和承诺保证。

3.弃权与禁止反言

弃权是指保险人放弃在保险合同中可以主张的某种权利；禁止反言是指保险人已放弃某种权利，日后不得再向被保险人主张这种权利。在人寿保险中，弃权与禁止反言有特殊的时间规定，规定保险方只能在合同订立之后一定期限内以被保险方告知不实或隐瞒为由解除合同，否则视为保险人已经放弃这一权利，不得再以此由解除合同。