不良资产合理地清收监督方法

一、主动出击法

主动出击法是指信贷员主动深入借款人经营场所了解情况。信贷员应该定期深入研究自己负责的客户群体，根据客户的分类，先易后难、先好后差、先小额后大额、先近程后远程的原则，确定工作重点。在深入调查的同时，必须签发催收通知书并遵循相关合法程序，以管理贷款、提高质量并收回不良贷款。

二、感情投入法

对于出现不良贷款的客户，不宜采取一概责备或训斥的态度，也不应使用强硬语言激化矛盾，以“依法起诉”相威胁。相反，应该以同情心倾听客户的苦衷与艰辛，理解他们面临的困难与挫折。通过换位思考、分析问题、查找根源和寻找解决办法，与客户建立友谊。在此基础上，引导客户认识到不良贷款给他们带来的不利影响，如诚信受损、形象受损、朋友越来越少、经营困难越来越多等。通过分析有利因素和不利因素，培养客户的同情与理解，以达到管理贷款的目的。

三、参与核算法

贷款管理人员与客户的工作关系应该是合作的、友好的和亲密的。管理人员应经常深入客户中去，了解客户的经营情况，帮助客户客观分析经营中的问题，找到问题的主要原因，并使客户能够接受和参与经营核算。通过真实的会计账目进行进一步研究，提出增收节支的建议措施，提高客户的盈利水平，降低经营成本。同时，关注措施的实施情况，争取取得成效，促进不良贷款的回收。

四、帮助讨债法

面对客户经营中出现的大量未收账款和逐渐增加的未收账款金额，信贷员应准确掌握应收账款的数量、金额、拖欠时间以及对方的基本情况。通过深入分析和仔细研究，将应收账款按易难程度分类排队，亲自参与客户清理应收账款。清收的成果应以首先归还不良贷款为目标，其次可以部分归还贷款并将余额用于经营。之后，应继续帮助客户，不可放手不管。

五、出谋划策法

贷款管理人员在面对不良贷款时，应具备高于一般人员的业务素质和政治素质。他们不能仅仅就事论事，而应该从表面到内部，由浅入深地寻找切入点，有针对性地为客户提供出谋划策的建议。这些建议可能涉及帮助客户弥补管理上的不足、纠正市场营运过程中的偏差、调整经营方向上的偏离、找到畅通的市场销售渠道以及介绍相关的法律知识等。通过为客户提供出谋划策，力争扭转经营困境，尽早回收不良贷款。