第一条 财产保险中的投保人赔偿主张

1.1 投保人就同一保险标的分别投保

在财产保险中，不同的投保人可以分别对同一保险标的进行投保。当保险事故发生后，被保险人在其保险利益范围内依据保险合同主张保险赔偿时，人民法院应予以支持。

第二条 人身保险中的保险费退还

2.1 保险合同无效

在人身保险中，如果因为投保人对被保险人没有保险利益导致保险合同无效，投保人主张保险人退还扣减相应手续费后的保险费，人民法院应予以支持。

第三条 保险合同签字或盖章

3.1 代签字或盖章

如果在保险合同订立时，投保人或其代理人没有亲自签字或盖章，而是由保险人或保险人的代理人代为签字或盖章的，对投保人不生效。但如果投保人已经交纳了保险费，视为对代签字或盖章行为的追认。

3.2 代为填写保险单证

如果保险人或保险人的代理人代为填写保险单证后，经投保人签字或盖章确认，那么代为填写的内容视为投保人真实意思表示。但如果有证据证明保险人或保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外。

第四条 保险费收取与承保责任

4.1 保险费收取

如果保险人接受了投保人提交的投保单并收取了保险费，但尚未作出是否承保的意思表示，当保险事故发生后，被保险人或受益人请求保险人按照保险合同承担赔偿或给付保险金责任，并符合承保条件，人民法院应予以支持。如果不符合承保条件，保险人不承担保险责任，但应退还已经收取的保险费。

4.2 不符合承保条件的举证责任

如果保险人主张不符合承保条件，应承担举证责任。

第五条 投保人的如实告知义务

在保险合同订立时，投保人明知与保险标的或被保险人有关的情况，属于投保人应当如实告知的内容。

第六条 投保人的告知义务限度

6.1 询问范围和内容

投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。如果对询问范围和内容有争议，保险人负举证责任。

6.2 解除合同请求

如果保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同，人民法院不予支持。但如果该概括性条款有具体内容的除外。

第七条 保险人知道或应当知道的未履行告知义务

如果保险人在保险合同成立后知道或应当知道投保人未履行如实告知义务，但仍然收取保险费，并依照保险法第十六条第二款的规定主张解除合同，人民法院不予支持。

第八条 拒绝赔偿的理由

如果保险人未行使合同解除权，直接以保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿，人民法院不予支持。但如果当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。

第九条 免除保险人责任的条款

9.1 免责条款

保险合同中保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或给付等免除或减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。

9.2 解除合同权利

保险人因投保人、被保险人违反法定或约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。

第十条 免责事由的明确说明

如果保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，并在保险合同中作出提示，投保人、被保险人或受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效，人民法院不予支持。

第十一条 免责条款的提示义务

11.1 保险合同中的提示

在保险合同订立时，保险人在投保单或保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或其他明显标志作出提示，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。

11.2 解释说明的履行

如果保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。

第十二条 网络、电话方式订立的保险合同

如果通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。

第十三条 保险人的明确说明义务

保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。如果投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务，在相关文书上签字、盖章或以其他形式予以确认，应当认定保险人履行了该项义务。但如果有其他证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。

第十四条 保险合同中的内容不一致

如果保险合同中记载的内容不一致，按照下列规则认定：

14.1 投保单与保险单或其他保险凭证不一致

以投保单为准，但如果不一致的情形经保险人说明并经投保人同意，以投保人签收的保险单或其他保险凭证载明的内容为准。

14.2 非格式条款与格式条款不一致

以非格式条款为准。

14.3 保险凭证记载的时间不同

以形成时间在后的为准。

14.4 保险凭证存在手写和打印两种方式

以双方签字、盖章的手写部分的内容为准。

第十五条 保险事故的核定期间

根据保险法第二十三条规定的三十日核定期间，应自保险人初次收到索赔请求及投保人、被保险人或受益人提供的有关证明和资料之日起算。如果保险人主张扣除投保人、被保险人或受益人补充提供有关证明和资料的期间，人民法院应予以支持。扣除期间自保险人根据保险法第二十二条规定作出的通知到达投保人、被保险人或受益人之日起，至投保人、被保险人或受益人按照通知要求补充提供的有关证明和资料到达保险人之日止。

第十六条 保险代位求偿权的诉讼时效

保险人应以自己的名义行使保险代位求偿权。根据保险法第六十条第一款的规定，保险人代位求偿权的诉讼时效期间应自其取得代位求偿权之日起算。

第十七条 保险合同中非保险术语的解释

如果保险公司在其提供的保险合同格式条款中对非保险术语所作的解释符合专业意义，或者虽不符合专业意义，但有利于投保人、被保险人或受益人，人民法院应予认可。

第十八条 行政管理部门制作的认定书的证明力

行政管理部门依据法律规定制作的交通事故认定书、火灾事故认定书等，人民法院应当依法审查并确认其相应的证明力，但有相反证据能够推翻的除外。

第十九条 保险人的抗辩不承担保险责任

如果保险事故发生后，被保险人或受益人起诉保险人，而保险人以被保险人或受益人未要求第三者承担责任为由抗辩不承担保险责任，人民法院不予支持。如果财产保险事故发生后，被保险人就其所受损失从第三者取得赔偿后的不足部分提起诉讼，请求保险人赔偿，人民法院应依法受理。

第二十条 保险公司分支机构参加诉讼

保险公司依法设立并取得营业执照的分支机构属于《中华人民共和国民事诉讼法》第四十八条规定的其他组织，可以作为保险合同纠纷案件的当事人参加诉讼。

第二十一条 解释适用

本解释施行后尚未终审的保险合同纠纷案件，适用本解释；本解释施行前已经终审，当事人申请再审或按照审判监督程序决定再审的案件，不适用本解释。