目前，人身保险是以人的身体和寿命为保险标的的一种保险形式。这包括寿险（如定期寿险、终身寿险、两全寿险等）、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、旅游意外险等。在这些保险责任中，一般都包含地震责任。也就是说，一旦保险人在地震中身故或伤残，将获得相关赔偿。受伤以及接受住院治疗的费用也将按照合同约定获得保险金给付。
多家保险公司的寿险条款中列出了免责条款，其中包括战争、军事冲突、暴乱、核爆炸、核辐射等风险，但并不包含地震等地质灾害。
在多款家财险条款中，地震及其次生灾害所造成的损失被列为责任免除。由于地震破坏面积大，后果严重，灾后的重建花费远远超出了保险公司的偿付能力。因此，个人的房屋以及家庭财产在地震中损毁是不能被任何保险公司理赔的，只能自行承担损失。
不过，部分大型企业可以与保险公司在特别约定条款中约定对地震造成的损失进行赔偿。其评估价格以城市地震后的均价为基础，但如果房屋还有贷款尚未还清，保险公司则不予理赔。由于地震险属于巨灾风险，对投保公司的要求十分严格。
尽管目前市场上几乎所有车险产品都明确说明不保地震损失，但是一些保险公司在今年地震发生后已经有所松动，可能会给投保者某种程度的补偿。汽车损失保险条款明确表示，对于地裂、泥石流、地陷、台风、雪崩等造成的车损或人员伤亡，车险可提供理赔。也就是说，如果车辆由于地震造成损坏，如果车主能够出示由于地震造成高空坠物造成的车辆损坏的证明，就可以理赔。
那么，在地震等自然灾害来临时，哪些保险可以派上用场呢？保险分析师刘斌告诉记者，虽然地震这种灾难几十年才会发生一次，但未雨绸缪还是有一定必要的。市民首先要考虑人身意外保险，除了考虑到单纯的身故赔偿，还应该考虑到残疾的赔付，以及因遭受意外事故入院的医药费用及手术费用的赔付等。其次，还可以考虑财产险，以降低灾害造成的损失，如房贷险、车损险等。
如何确定人寿保险金额的问题，涉及了计算生命价值的方法和考虑家庭需求的规则。首先，通过估计个人未来的年均收入、确定退休年龄和扣除相关支出，计算出被保险人的生命价值。其次，考虑家庭需求，包括生活费、教育费、供养金等支出以及已有保障，得出所需保额的粗略估算
保险理赔的流程。首先，及时报案是必要的一步，包括报案人和被保险人的基本情况以及事故详情。接着，确认事故是否属于保险责任范围。之后，准备所需单证并提交给保险公司。若涉及医疗费用报销，需准备医疗费用分割单。最后，保险公司会进行调查并审核计算赔付金额，通知
保险事故通知和理赔程序的相关内容。保险事故发生后，投保人、被保人或受益人应及时通知保险公司，以便展开调查并进行核赔。理赔程序包括索赔、核定、履行赔偿或给付保险金义务等步骤。购买保险时需明确保险责任和责任免除。近因原则已成为判断保险公司是否应承担保险责
定期寿险与终身寿险的区别。定期寿险提供固定年限的保障，保险期间结束后不赔付且不退款；而终身寿险则保障终身，并带有强制储蓄功能。此外，选择寿险产品时，需考虑保险费率、保险期间以及个人保障需求。专家建议根据自身经济条件选择定期或终身寿险，并指出定期寿险更
