被保险人家属在不在保险所指“第三者”范畴内呢

自家车追尾相撞的理赔问题

背景

李女士来信咨询关于自家车追尾相撞的理赔问题。她家有两辆私家车，在一次游玩中发生了追尾事故，导致两辆车都受损。虽然两辆车都投保了交强险和三者险，保险公司只对追尾的后车进行了车损险的赔付。然而，当李女士要求保险公司使用后车的三者险赔付前车的损失时，保险公司以事故车辆为同一人所有为由拒绝了赔付。

追尾事故中的理赔原则

在一般的追尾交通事故中，若前车无责，后车全责，那么前车的损失由后车的交强险赔付，后车的损失由后车的车损险赔付。然而，如果是自家车追尾相撞的情况，理赔问题就变得复杂。

保险条款中的免责规定

根据保险条款，各家保险公司的三者险免责范围几乎相同。这些条款将被保险人或驾驶员的家庭成员排除在“第三者”的范畴之外。因此，如果自家人被撞，保险公司视为免除责任。这种规定不仅适用于私家车，也适用于公车，例如出租车公司和物流公司，同一公司车辆碰撞也不能获得赔偿。这一规定的目的是避免投保人为了套取保险金而故意制造事故，以骗取理赔金。

全险的限制

许多车主误以为购买了“全险”就可以万无一失，然而实际上，“全险”只包括了车损险、第三者责任险、盗抢险、玻璃险、划痕险、车上人员险以及不计免赔等几个险种。在某些情况下，即使购买了上述主险和附加险，车主仍然需要自己承担损失。这些情况主要包括：修车期间的损失不赔偿；发动机进水导致的发动机损坏不赔偿；未发生车辆其他部位的损坏，只有车轮单独损坏不赔偿；未经定损直接修车的不赔偿；车辆未丢失，但轮胎丢失不赔偿；车灯或倒车镜单独破碎不赔偿。

总结来说，自家车追尾相撞的理赔问题需要根据保险条款中的免责规定进行判断。一般情况下，保险公司不会赔付自家车之间的损失。此外，车主在购买保险时应仔细阅读保险条款，了解保险的具体限制，以避免在意外事件发生时产生不必要的纠纷。