什么是保险合同的失效和复效

一、什么是保险合同失效

保险合同自始无效的原因及范围、确认及法律后果 保险合同自始无效是指保险合同成立后，因法律规定或合同约定的原因自始不发生效力。在这种情况下，保险合同双方当事人虽然完成了保险合同订立的程序，但因违反了法律规定或保险合同约定，从订立之时起就无法律效力，对双方当事人无法律约束力，不可能产生保险合同预期的法律后果。

二、什么是保险合同复效

保险合同的复效：指导致保险合同中止的法定事由消除后，具备相应的条件，其效力即行恢复如未中止前的状态。

保险合同的复效是保险合同效力中止以后重新开始生效。我国保险法第59条规定：依照前条规定合同效力中止的经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起2年内双方未达成协议的，保险人有权解除合同。

复效属人身保险合同中的一般性条款。当保单所有人在缴费过了宽限期后，并且没有使用自动垫交保险费贷款，保险单便会失效，复效条款允许保单所有人恢复一份失效保险单的效力，但此权利的时效往往截至未缴保费的3～5年。我国一些保险险种规定在2年内可申请复效。

三、保险的复效有哪些条件

申请复效须符合下列条件：

(1)投保人有申请复效的意思表示。保险合同效力中止后，不存在自行复效的问题。投保人愿意恢复合同效力的，必须向保险人提出复效申请，投保人的复效申请一般通过填写复效申请书来完成。

(2)被保险人的身体健康状况符合投保条件。

(3)投保人补交合同中止所欠的保险费及利息。引起保险合同效力中止的主要原因就是投保人不交纳保险费，要使中止的合同复效，就应当消除导致合同中止的因素，即补交保赞。

(4)保险人同意投保人提出复效申请，必须经过保险人的同意。根据保险法的规定，保险人对投保人提出的复效申请表示同意，是合同复效的必要条件之一。只有同时具备以上条件，中止的保险合同才能复效。如果双方当事人未达成复效协议，那么如保险合同中止期间未满2年，保险人行使解除权的条件尚未成就，或者虽然成就但保险人未行使解除权的，合同效力仍处于中止状态;如保险合同中止期间已满2年，且保险人解除合同，则合同效力终止。

(5)必须归还所有保险单质押贷款。不曾退保或把保险单变换为定期寿险，保险单所有人行使复效权利较之重新取得一份新的保险单有利。