附赠人身保险合同的法律分析（四）

五、对本案的分析判断

(一)本案因投保人房地产开发公司对购房人无保险利益，其为促销而附赠的人身保险合同应当无效。

首先，人身保险合同所指向的利益属于可期待利益，具有不确定性，对于投保人或者被保险人来说只是一种可期待的权利，只有发生合同所约定的保险事故，其权利人才有实现其利益的可能，否则，其权利在一定期限内将会消失。况且，我国现行法律、法规对权利的赠与规定并未包括合同权利赠与。

其次，本案中，赠与人身保险合同的赠与人(投保人)与受赠人(被保险人)在与购房者(被保险人)签订房屋买卖合同前部无经济利害关系，其关系也不属于上述一、二、三、五，因此，该赠与保险合同要生效就必须按照上述“四”所述，经过被保险人的书面同意方能生效。而本案中，投保人对被保险人没有保险利益，也没有被保险人的签字同意，因此，该案中赠与人身保险合同无效,受益人无法得到保险公司的赔付也就是必然。

(二)、对保险公司责任的思考

在肯定了该保险合同无效的前提下，我们再来探讨一下保险公司对此事的责任问题。

毋容置疑，如果仅仅是因为投保人隐瞒事实，不如实提供其与被保险人的关系，或者提供虚假的书面同意书，那么责任应该由投保人承担。但在实务中经常是投保人并非故意，而是因为缺乏相关知识而认为自已可以为被保险人投保，因此签订了无效的人身保险合同。

而保险公司，由于各种原因，主要是因为保险公司和保险人员的贪利心理，出现了审核不严，甚至照单全收的现象。那么在这种情况下，作者认为保险公司应当依照《合同法》关于导致合同无效的处理原则追究保险公司的责任。