2000年9月1日，某单位为被保险人投保了一年期的"团体人身意外伤害保险"，保险金额为1万元。同年12月3日，被保险人于某在下楼时不慎摔倒，导致右手上臂肌肉破裂。由于伤口感染，右肩关节结核扩散至颅内及肾，经过两个月的治疗无效后导致死亡。
保险公司内部对于于某的死因产生了争议。一方认为，被保险人是因意外摔伤导致伤口感染，进而导致病情扩散直至死亡。因此，死亡后果与摔伤具有因果关系，属于意外死亡，保险公司应承担保险责任。另一方认为，被保险人的死亡与意外摔伤并无直接必然的因果联系。于某之所以死亡是因为体内存留的结核杆菌感染伤口，扩散至颅内及肾。疾病死亡不在"意外保险"的责任范围内，因此保险公司不承担保险责任。
在本案中，摔伤本身并不会导致被保险人的死亡。只有在伤口感染导致右肩关节结核扩散至颅内及肾的情况下，才会发生不幸的死亡。然而，不论在何种情况下，只要发生被保险人结核扩散伤及颅及肾，必然会导致被保险人死亡。因此，被保险人死亡的主要、直接、必然的原因是其体内存在的结核杆菌，而摔伤仅是导致死亡的间接、偶然的原因或远因。因此，保险公司对于被保险人的死亡不负保险责任，只对意外摔伤承担保险责任。
保险合同的概念和特点。保险合同是一种协议，约定投保人与保险人之间的权利义务关系，具有射幸性、附合性、最大诚信、有偿、双务和要式等特性。保险合同的订立必须合法，当事人需具备民事行为能力。此外，保险监督管理机构负责维护市场秩序和保护相关权益。
交通事故赔偿程序。事故发生后需先报案，保险公司将派人到现场勘察并定损。对第三者责任索赔需依法确定赔偿金额。保险车辆全部或部分损失，按照保险金额与实际价值进行赔偿。保险车辆损失最高赔偿额以保险金额为限。赔付时间在车辆修复或结案之日起三个月内，需持相关证
人身意外伤害保险是指被保险人在保险期间内遭受非本意的、外来的、突然的意外事故，以致死亡、身体残疾、支付医疗费用或暂时丧失劳动能力，由保险人给付保险金的保险。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险
财产保险合同只能以投保人具有保险利益的财产或财产利益为保险标的，否则，合同不能成立，以财产或者财产利益为标的，是财产保险合同区别于人身保险合同的标志。被保险人在发生保险事故范围内的损失或者责任时，可能获得保险赔偿，但是不能获得高于保险标的的价值或者保
