根据住建部、人民银行、银监会的联合通知，对于以下三种情况，贷款人应根据相应政策执行差别化住房信贷政策：
一、在拟购房所在地房屋登记系统（包括预售合同登记备案系统）中，借款人家庭已登记有一套及以上成套住房；
二、借款人已利用贷款购买过一套及以上住房；
三、通过尽职调查，确信借款人家庭已有一套及以上住房，即“认房认贷认调查”。
同时，通知规定具备查询条件的城市房地产主管部门应通过房屋登记信息系统进行借款人家庭住房登记记录查询，并出具书面查询结果。
对于贷款购买第二套住房的家庭，商业贷款的首付款比例不得低于60%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。
购买改善性二套房的家庭，住房公积金贷款的首付款比例不得低于60%。
首套房的首付款计算方式为：首付款=总房款-客户贷款额，贷款额为合同价（市场价）的80%（首次贷款额度最高可达80%）。
上海市实行有限购政策，本市户籍居民购买二套房的首付款比例为70%，无房有贷的首付款比例为60%。无贷无房的居民可以购买第二套房。当前已拥有一套房的居民可以再购买一套，但禁止购买两套及以上。外地户籍的居民在上海购房需在近3年内累计纳税或缴纳社保满2年。无贷无房的外地居民可以购买一套房。当前已拥有一套及两套以上房产的外地居民均禁止购买。此外，在上海的单身外地人禁止购买房产。
上海首套房贷款政策规定：
首付比例不得低于70%及以上。
贷款利率为基准利率上浮10%。
（注：贷款利率以经办行具体规定为准）
根据国家规定，上海购买第二套房产的契税一律为总房价的3个点。
关于购房贷款的一些案例，涉及借款人首次购房贷款已结清后，再次使用商业贷款购房是否会被认定为“二套房”的问题。案例中的借款人包括使用商业贷款、公积金贷款及婚前个人名下有房的情况。根据银行的解释和现行政策，这些借款人在再次购房时均会被认定为“二套房”。
认贷和认房的法律解释及其严格性带来的问题。认贷指借款人利用贷款购买房屋，即使出售原有房屋再次购房仍被视为第二套或更多套住房。认房指借款人购房在房屋登记系统中无信息，银行会通过其他方式调查。政策执行更严格给改善型购房者带来困扰，并存在房屋登记信息系统的
北京二套房的认定标准。公积金贷款方面，主要查询家庭住房登记记录和个人住房贷款记录，且仅适用于现有人均住房建筑面积低于29.4平米的缴存职工家庭。商业贷款则采用认房又认贷的方式，全国房产查询系统尚未完全联网，外地房产不计入审核认定。同时，住房公积金中心
东莞地区银行对于二套房认定标准的变化。目前，银行通过征信系统和房屋登记系统来认定二套房，但异地房屋登记系统存在困难。对于已出售第一套房产的购房者，部分银行采取灵活做法。对于非本地户籍购房者，只要能证明收入足够的供款能力，部分银行将其贷款算作第一套房。
