根据贷款行为的不同，将购房记录划分为第一套房和第二套房。如果曾全款购房或向亲朋好友借款购房，向银行申请贷款购房时将视为第一套房贷款。如果曾有过购房贷款记录，再次申请贷款将视为第二套房。
按照家庭为单位的原则，需要查询申请人本人、配偶及未成年子女在个人征信系统的贷款购房情况。如果其中任何一人曾有过贷款购房记录，申请贷款购房时也将视为第二套房。
公积金贷款和商业性个人住房贷款都属于第二套房贷款。如果以前申请的是公积金贷款或者商业性个人住房贷款，再次申请贷款购房将视为第二套房。但如果以前申请的是个人商用房贷款、个人综合消费贷款等其他商业性个人贷款，申请贷款购买住房将按照第一套住房贷款政策执行。
已结清和未结清的贷款都将计入购房记录。对于曾有过购置住房贷款记录的，无论其是否结清，再次申请贷款购置住房都将视为第二套房。
商业性个人住房贷款中，家庭住房套数的认定应根据拟购房家庭成员名下实际拥有的成套住房数量进行。
根据借款人的申请或授权，相关房地产主管部门应通过房屋登记信息系统进行借款人家庭住房登记记录查询，并提供书面查询结果。这一查询结果将作为贷款购房政策的依据。
关于购房贷款的一些案例，涉及借款人首次购房贷款已结清后，再次使用商业贷款购房是否会被认定为“二套房”的问题。案例中的借款人包括使用商业贷款、公积金贷款及婚前个人名下有房的情况。根据银行的解释和现行政策，这些借款人在再次购房时均会被认定为“二套房”。
认贷和认房的法律解释及其严格性带来的问题。认贷指借款人利用贷款购买房屋，即使出售原有房屋再次购房仍被视为第二套或更多套住房。认房指借款人购房在房屋登记系统中无信息，银行会通过其他方式调查。政策执行更严格给改善型购房者带来困扰，并存在房屋登记信息系统的
北京二套房的认定标准。公积金贷款方面，主要查询家庭住房登记记录和个人住房贷款记录，且仅适用于现有人均住房建筑面积低于29.4平米的缴存职工家庭。商业贷款则采用认房又认贷的方式，全国房产查询系统尚未完全联网，外地房产不计入审核认定。同时，住房公积金中心
东莞地区银行对于二套房认定标准的变化。目前，银行通过征信系统和房屋登记系统来认定二套房，但异地房屋登记系统存在困难。对于已出售第一套房产的购房者，部分银行采取灵活做法。对于非本地户籍购房者，只要能证明收入足够的供款能力，部分银行将其贷款算作第一套房。
