保险合同的失效与复效

人身保险合同中保险费的分次给付

根据人身保险合同的惯例，如果保险费需要分次给付，那么保险合同将在投保人支付了第一次保险费后生效。在后续的保险费支付中，如果投保人未能按时支付，通常需要保险人发出催告或者规定宽限期限。投保人必须在规定的期限内支付保险费。

如果期限届满投保人仍未支付保险费，那么保险合同将在到期日起失效。在失效期间如果发生保险事故，保险人将不承担赔付保险金的责任。根据我国现行的《简易人身保险条款》第15条规定：“如果投保人没有按规定的期限支付保险费，保险单将自动失效，保险人不负责赔付保险金。”

人身保险合同的复效

人身保险合同的失效并不意味着合同的绝对消除，投保人在一定期间内有权申请复效。从这个角度来看，将保险合同的失效称为效力停止更为准确。根据《简易人身保险条款》的规定，保险合同的复效需要满足以下四个条件：

条件一：复效申请在失效后两年内提出

投保人必须在保险合同失效后的两年内提出复效申请。

条件二：被保险人身体健康并能正常劳动或工作

原被保险人必须身体健康并能够正常劳动或工作。

条件三：保险人同意复效

保险人必须同意投保人的复效申请。

条件四：补交失效期间的保险费和利息

投保人需要补交失效期间的保险费和利息。

根据保险惯例，保险人在收到投保人的复效申请后，有权对上述前两个条件进行审查。如果符合要求，保险人不能拒绝复效申请。一旦投保人支付了所欠保险费和利息，保险合同的效力将恢复。已经恢复效力的保险合同应被视为自始未失效的原保险合同。