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民间借贷是不是会构成非法集资

时间:2023-07-15 浏览:9次 来源:由手心律师网整理
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导读:民间借贷民否构成非法集资,要依据实际情况而定。如果民间借贷有集资诈骗或者非法吸收公众存款等行为的,就会构成非法集资:非法吸收或者变相吸收公众存款,具有下列情形之一的,应当依法追究刑事责任:非法吸收或者变相吸收公众存款数额在100万元以上的;民间借贷民否构成非法集资,要依据实际情况而定。

依法判断民间借贷是否构成非法集资

根据《非法集资刑事案件司法解释》的规定,民间借贷是否构成非法集资应根据实际情况而定。如果民间借贷涉及集资诈骗或非法吸收公众存款等行为,那么就会构成非法集资。

一、民间借贷构成非法集资的情况

1、民间借贷是否构成非法集资应根据实际情况而定。如果民间借贷涉及集资诈骗或非法吸收公众存款等行为,就会构成非法集资:

(1)、非法吸收或变相吸收公众存款,具有以下情形之一的,应追究刑事责任:

(一)非法吸收或变相吸收公众存款数额在100万元以上;

(二)非法吸收或变相吸收公众存款对象达到150人以上;

(三)非法吸收或变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上。

(2)、集资诈骗数额达到10万元以上,就会构成集资诈骗罪。

法律依据

根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条的规定:

(一)个人非法吸收或变相吸收公众存款数额在20万元以上,单位非法吸收或变相吸收公众存款数额在100万元以上;

(二)个人非法吸收或变相吸收公众存款对象达到30人以上,单位非法吸收或变相吸收公众存款对象达到150人以上;

(三)个人非法吸收或变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上,单位非法吸收或变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上;

(四)造成恶劣社会影响或其他严重后果的,应追究刑事责任。

具有以下情形之一的,属于刑法第176条规定的"数额巨大或有其他严重情节":

(一)个人非法吸收或变相吸收公众存款数额在100万元以上,单位非法吸收或变相吸收公众存款数额在500万元以上;

(二)个人非法吸收或变相吸收公众存款对象达到100人以上,单位非法吸收或变相吸收公众存款对象达到500人以上;

(三)个人非法吸收或变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上,单位非法吸收或变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上;

(四)造成特别恶劣社会影响或其他特别严重后果的。

非法吸收或变相吸收公众存款的数额应以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额可以作为量刑情节酌情考虑。

非法吸收公众存款的刑事处罚与限制

非法吸收或者变相吸收公众存款,主要用于正常的生产经营活动,能够及时清退所吸收资金,可以免予刑事处罚。情节显著轻微的,不作为犯罪处理。

一、触犯刑事处罚的情形:

1. 违法所得数额在10万元以上的;

2. 造成严重危害后果或者恶劣社会影响的;

3. 二年内利用广告作虚假宣传,受过行政处罚二次以上的;

4. 其他情节严重的情形。

明知他人从事欺诈发行股票、债券,非法吸收公众存款,擅自发行股票、债券,集资诈骗或者组织、领导传销活动等集资犯罪活动,为其提供广告等宣传的,以相关犯罪的共犯论处。

二、民间借贷的合法性

1. 合法的民间借贷必须是双方当事人之间自愿的借贷。

如果一方使用欺诈、胁迫等手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下形成借贷关系,该合同可撤销,撤销后应认定为无效。

如果借贷关系的无效是由债权人的行为引起的,只需返还本金;如果是由债务人的行为引起的,除返还本金外,还需按照银行同类贷款利率给付利息。

2. 合法的民间借贷出借的资金必须属于出借人所有或者拥有支配权的自有资金。

不属于出借人所有或者出借人没有支配权的财产所形成的借贷关系无效,不受法律保护。

3. 合法的民间借贷禁止吸收他人资金转手放贷。

4. 合法的民间借贷的利息不得超过国家规定的上限(银行同期贷款利率的四倍),超过部分无效。

5. 合法的民间借贷的目的必须合法,不得为他人从事非法活动提供借贷。

如果出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款,如违法提供赌资、提供走私资金、为涉嫌犯罪的人提供逃跑的资金等,其借贷关系不予保护。对双方的违法借贷行为,可收缴财产、罚款、拘留;涉嫌犯罪的,依法追究刑事责任。

6. 合法的民间借贷不包括企业之间借贷,企业之间借贷不属于民间借贷范畴。企业之间的借贷因违反金融法规而属于无效。

7. 其他违反法律、行政法规的借贷行为无效。

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