入保5天后意外身亡 小冬的保险何时生效

案情提示

一名7岁男孩在意外事故中不幸身亡。家长发现孩子刚刚购买了学校的保险，因此向保险公司提出理赔申请。然而，保险公司却拒绝了赔付请求。保险公司认为，事故发生时保险合同还未生效；而家长则认为，保险费已经支付，保险合同应该已经生效。法院面对双方的争议，将如何判决呢？最近，在河南省焦作市中级人民法院的终审判决中，父母方胜诉，保险公司将向他们赔偿3000元。

保险在学校的推广

焦作市温县招贤乡东招贤学校是一所只有100多名师生的普通小学。尽管学生人数不多，但为了更好地保护学生的安全，学校每年都会多次向家长宣传投保的好处。2003年秋季开学时，中国人寿保险股份有限公司温县支公司的工作人员向报名的学生家长发放了保险宣传单《致全市中小学生及幼儿家长的一封信》。这种以低廉保费、高额保障和全面补偿为宣传口号的保险很快得到了家长们的认可和肯定。之前已经投保过的学生纷纷续保，甚至学前班的家长也为孩子投保。然而，由于保险工作人员有限，学生向保险公司交纳保费的时间也不固定。因此，为了方便工作，中国人寿保险公司温县支公司的工作人员与学校合作，要求学校代收保费，并将保费打入保险公司的账户。最后，在统一收齐保费后，保险公司与学生签订保单。因此，代收保费的任务落在各班级的班主任身上。班主任在代收保费后向家长提供了带有保险公司公章的收据，然后在保单签署后，家长可凭此收据换取保单。

孩子的不幸离世

不测的灾难随时可能降临，人生充满了变数。谁能预料到仅仅过了5天，这个年仅7岁的孩子就不幸离世。2003年8月31日，王小冬和两个小伙伴一起在村头新修的公路旁玩耍时，不慎掉入路边的一个积水坑中。当他们被发现并送往医院时，已经为时已晚，三个年幼的生命就这样离开了世界。孩子的意外去世给父母带来了毁灭性的打击。王小冬的母亲崔小琴还不到30岁，但在如此沉重的打击下，她显得苍老如同40多岁的妇女。事故发生后，她躺在床上不吃不喝，整日以泪洗面。有一段时间，丈夫不得不在家劝说她，守护她，担心她会做出什么傻事。此外，她家境非常贫困，上有体弱多病的老人，下有需要喂养的孩子。至今，七口人仍居住在三间简陋的土坯草房中。崔小琴和丈夫在邻县一家砖瓦窑工作，勉力支撑着全家的生活。事发地的相关单位及时给予了一定的经济补偿，这给三个家庭带来了一些安慰。

保险的起保时间

孩子出事后，王小冬的父母想到他们已经为孩子购买了保险，因此寻求保险公司的赔偿。然而，他们却意外地收到了一份拒绝赔付的通知书。尽管崔小琴和学校多次与保险公司交涉，但保险公司以各种理由拒绝了赔付请求。保险公司拒绝赔付的原因是王小冬的事故发生于2003年8月31日，而他的保险起保日期是从2003年9月1日开始。换句话说，尽管王小冬在8月26日支付了保费，但保险公司后来发给他的保单上的保险期限是从2003年9月1日零时开始至2004年8月31日24时结束。因此，保险公司以保险合同虽然成立但尚未生效为由拒绝了赔付。