浅析道路交通事故中保险公司应承担的责任

案情

事故经过

2010年1月17日13时10分许，李某驾驶宁A28877（宁A9217挂）半挂车，在青银高速吴定段下行线1059KM+100M处发生交通事故。该事故由于李某超速、超载行驶，未按规定通行、临危采取措施不当，导致其追尾了停在超车道内的豫E65196皮卡车，进而引发了火灾。事故造成了宁A28877半挂车驾驶员李某及乘员贺某当场死亡，安某的蒙KC8694皮卡车也被烧毁。

责任认定

经榆林市公安局交警支队高交三大队认定，本次事故中宁A28877半挂车驾驶员李某负全部责任。

损失认定

经榆林市公安局交警支队高交三大队委托，绥德县价格认定中心认定，安某的车辆损失为85031元，车上物品损失为31380元，总计损失为116411元。

保险情况

宁A28877（宁A9217挂）半挂车在贺兰某保险公司投保了交强险和第三者责任险。交强险保险期限为2009年8月27日至2010年8月26日，第三者责任险保险期限为2009年11月27日至2010年5月26日。交强险保险金额为主车200000元，挂车50000元。安某要求宁A28877半挂车车主及贺兰某保险公司赔偿损失116411元。

审判

经审理，法院认为本案为道路交通事故引发的财产损害赔偿纠纷，各方当事人应根据交通事故责任承担相应责任。交警部门已认定本次事故的责任全部由宁A28877车驾驶员李某负责，根据相关法律规定，半挂车车主应对安某的财产损失承担赔偿责任。贺兰某保险公司为宁A28877（宁A9217挂）半挂车的交强险和第三者责任险的保险人，故贺兰某保险公司应按照先交强险后第三者责任险的原则，在保险责任限额范围内先行承担赔偿责任。贺兰某保险公司主张第三者责任险保险限额以主车限额为准，法院认为该主张与合同订立的目的及权利、义务相一致的原则相悖。考虑到被保险人同时为主车和挂车购买了第三者责任险，第三者责任险赔偿限额应为主车和挂车限额之和（250000元）。贺兰某保险公司还主张根据保险条款，宁A28877车超载应增加免赔率10％。法院认为，被保险人已购买了不计免赔的第三者责任险，保险公司在未明确告知的情况下单方另行增加的免赔条款应视为无效。综上，贺兰某保险公司应在交强险财产限额4000元及第三者责任险限额250000元范围内承担赔偿责任。车主因安某的损失已在保险限额范围内得到全部赔偿，故不再承担赔偿责任。根据《中华人民共和国民法通则》第一百一十七条、《中华人民共和国保险法》第六十五条、六十六条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，法院作出如下判决：1、判决生效后十五日内，贺兰某保险公司赔偿安某财产损失116411元；2、驳回安某对车主的诉讼请求。

评析

随着社会、经济的快速发展，车辆逐渐增多，道路交通事故频发。近年来，法院受理的道路交通事故引发的赔偿案件也越来越多。保险公司作为车辆的保险人常常被一同起诉，本案中的保险公司提出了一些抗辩意见，下面将对其进行评析。