案情
2009年5月22日，李某以无证驾驶的方式驾驶一辆二轮摩托车，逆向行驶在萍乡市开发区玉湖十字路口方向的非机动车道上，目的地是北院加油站。11时40分，李某与同样在非机动车道内行驶的郭某驾驶的二轮摩托车发生碰撞，导致李某和张某受伤，同时两辆车也受损。事故发生后，萍乡市公安局交通警察支队认定李某为事故的主要责任方，而郭某为次要责任方。李某的二轮摩托车已经向中国平安财产保险股份有限公司萍乡中心支公司投保了交强险。由于赔偿问题产生了争议，郭某向人民法院提起诉讼，要求李某和中国平安财产保险股份有限公司萍乡中心支公司承担赔偿责任。
分歧
司机无证驾驶时，保险公司能否免责？
第一种意见
根据《机动车交通事故强制责任保险条款》第九条规定，驾驶人在无证驾驶的情况下发生交通事故，保险公司不负责垫付和赔偿。因此，司机无证驾驶发生交通事故时，保险公司可以免责。
第二种意见
根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内应予赔偿。
管析
本文作者对两种意见都持否定态度。他认为，第一种意见不妥的理由是，《机动车交通事故强制责任保险条款》已经明确规定，驾驶人在无证驾驶的情况下，保险公司可以免责。由于驾驶人在未取得驾驶资格的情况下无法安全地驾驶机动车，因此保险公司在驾驶人无证驾驶发生交通事故时可以免责。第二种意见也不妥，因为不能直接认定司机无证驾驶发生交通事故时保险公司是否免责，应根据具体情况具体分析。根据《中华人民共和国保险法》第十八条的规定，保险合同中关于保险人责任免除的条款，保险人在订立保险合同时应向投保人明确说明，如果没有明确说明，该条款不产生效力。因此，《机动车交通事故强制责任保险条款》中关于驾驶人无证驾驶保险公司免责的条款，如果保险人在投保时没有履行告知义务，保险人就不能免责，该免责条款应该是无效的。只有在保险人能够提供证据证明已如实告知投保人免责条款的内容时，保险人在驾驶人无证驾驶发生交通事故时才可以免责。本文作者不同意原文作者黄薇的观点及理由，也不赞同原文分歧部分的两种意见。本文作者认为，在该案中保险公司应就人身伤亡部分承担赔偿责任，对财产损失部分可以免责。理由如下：
一、立法目的
我国设立交强险的目的是为了及时对车辆给第三者造成的损害进行救济，保险公司在责任限额内予以赔偿，以维护社会公众的利益。因此，保险公司承担责任与否，并不必然以投保车辆驾驶员有过错为前提。
二、法律规定
根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定，驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的情况下发生交通事故，保险公司在责任限额内应垫付抢救费用，并有权向致害人追偿。该法规并未明确规定驾驶人无证驾驶发生交通事故时可以免除保险公司的赔偿责任。该规定是为了确保受害人能够及时得到救治，保障人身安全，并不意味着保险公司可以免责。另外，该法规第二款规定了保险公司不承担对受害人财产损失的赔偿责任，但并未明确规定保险公司对受害人的人身伤亡赔偿责任也不承担。根据该法规的精神，保险公司应当对人身伤亡承担赔偿责任，而对财产损失可以免责。因此，即使存在无证驾驶、醉酒等情形，保险公司仍然应根据《交强险条例》第二十一条的规定，对人身伤亡承担赔偿责任。
